面臨轉型，招行玩起金融科技毫不手軟！

　　日前，招行為慶祝30周年，在金融科技領域玩起了一次大眾嗨趴的活動。怎么玩呢?銀行內訓為你詳細分析招行慶祝活動。

　　招行在其手機銀行APP客戶端中建立了深度學習框架，在其上疊加增強現實(AR)能力，招行用戶通過手機實時取景識別不同場景下的招行Logo參與營銷活動，就可以獲得一些用戶權益。這不禁讓人想起了去年春節期間，支付寶錢包掃線下“福”字領取紅包的活動。

　　招行這次以AR掃碼來紀念本行“三十而立”，或意味著商業銀行FinTech運用的集中爆發。

　　在國內的商業銀行中，如果論資產規模，招行并不靠前，但如果拼特色，比如零售業務，那么招行優勢明顯，且優勢還在不斷擴大。在過去的十年，招行憑借一卡通、金葵花理財、生意貸、手機銀行等各種零售銀行產品，在其他銀行跑馬圈地做大對公業務的時期，招行通過一次轉型實現了零售業務的領先，并成為其二次轉型的重要支點。

　　從商業銀行的發展軌跡和各個階段的發展側重點來看，基本上沿襲了一個發展規律：從早期的業務粗放時期(各個銀行都在忙著制定風控業務標準化流程，通過不良資產剝離后迎來后一個十年的黃金機遇)，到前十年伴隨著基建和產能擴張帶來的資產擴張和對公業務強勢驅動;到了近五年，由于產能詬病開始出現，降杠桿調結構成為新的調控目標，加上經濟周期波動，對公業務出現增長通病，于是低資本消耗，小額、分散同時又可控風險的零售業務成為新寵。銀行培訓精品課程為你詳細分析招行金融科技的發展。

　　于是，在各個銀行的年報中，愈發注重零售業務占比、非利息收入占比，以及零售AUM、電子銀行渠道、零售用戶數等各種關鍵性指標，而招行在零售領域的營收和利潤占比目前都已經達到了50%左右。(2016年年報顯示，招行零售營業凈收入達979億元，占營業凈收入的49.43%，零售稅前利潤占比過半，達到53%以上)。目前招行手機銀行累計下載客戶4151.92萬戶，下載客戶活躍率為62%，手機銀行登陸次數21.9億次;招行掌上生活綁定戶3149萬戶，其中信用卡流通綁定戶2816萬戶，月活躍率65%。

　　或許其他國內股份制銀行還在進行各種大零售業務轉型與整合，希望通過移動互聯網時代的特點，將更多線上用戶轉化為本行的零售用戶，因此目前很多銀行都在申請直銷銀行牌照或者是擴展本行移動端的消費金融業務。

　　但顯然招行已提前進入到下半場，那就是借用零售優勢并大力發展FinTech，成為下一步發展的新動能。毫無疑問，金融科技風口已經來臨，提出“輕型銀行”戰略轉型方向的招商銀行下一個動作必然是運用各種FinTech技術來使得原有的零售銀行產品和用戶在更科技化、場景化和智能化的環境中匹配起來。在這一方面，招行掃碼之心可謂是用心良苦。

　　在這次三十周年行慶活動中，招行用盡了殺手锏。大數據、云計算、移動技術、深度卷積神經網絡、對抗生成網絡、虛擬現實，招行在各領域都進行了深度的研發和產品組合，特別是去年招行推出的摩羯智投帶來了傳統金融領域金融科技浪潮。可見在此前進行的人臉識別、閃電貸、手機掃碼支付等快捷便利活動應用基礎上，招行正形成一種以平臺對接場景，開展流量經營的新思路。例如，招商銀行APP5.0版本以實時互聯、智能服務、內容驅動、自然交互為核心能力，推出摩羯智投、收支記錄、收益報告和生物識別四大新功能，同時，掌上生活始終專注于先進生產力的錘煉鍛造，引入大數據、LBS、生物識別等多達10余項先進互聯網技術，持續構建開放平臺經營能力。

　　更夸張地說，招行目前已經在培育一種具有金融科技屬性的全新業務架構體系。早在2014年，招行提出大力發展云計算技術，并從2012年啟動“Teradata+Hadoop”大數據平臺建設工作，隨后持續加大在IaaS、PaaS等私有云平臺的投入，并于2016年3月完成私有云+公有云的混合云環境搭建。另外，在技術前沿上，包括對抗生成網絡、深度卷積神經網絡以及虛擬現實等技術都在逐步運用到一些基礎的技術模塊中。

　　和其他的互聯網金融公司不同的是，對于招行這樣擁有龐大客戶基礎的大中型銀行而言，運用金融科技技術進行場景、技術和用戶匹配就更加具有立竿見影的效果。未來無論是線下網點，手機銀行還是其他移動端技術，都將通過傳統銀行用戶、產品與金融科技技術的對接，實現一個全新的未來銀行的概念打造。

　　推薦閱讀：公司培訓成功案例 》》》