如果遭遇不測 銀行存款、支付寶等里的錢該怎么辦

　　人生無法估計的事情有兩樣：何時生，何時死。在中國人眼里，死亡是很避諱的話題，我們總是不愿意提起，但是它卻是一個很現實的話題，每個人終將走向墳墓，無法避免。中國人口的死亡率在千分之六左右，其中有大部分為自然死亡，這部分人群有很多會在生前做好遺產安排；但不排除有意外死亡，來不及做遺產安排的情況。如果有一天，用戶意外“走了”，銀行存款，支付寶、微信里的錢，又該如何處理？

　　一、銀行存款

　　按照相關規定公民可繼承的其他合法財產，包括有價證券和履行標的為財物的債權等等，銀行的存款、股票（有價證券）等都可以作為遺產予以繼承。

　　1、家屬知曉錢財的情況

　　（1）賬號密碼俱全

　　在有人知情（希望是繼承人）且銀行卡（存折）、密碼俱全的情況下，直接通過網銀、ATM機或到柜臺領取，銀行甚至不作任何實質上的審核。

　　（2）賬號密碼未知

　　在繼承人知情且已辦理死亡銷戶、上繳身份證，又不知道銀行卡、密碼的情況下，家屬去公證處，開一個查詢銀行存款函，查出死者在銀行的存款，必須所有繼承人到公證處辦理公正手續才能領取。

　　或者走法院，請法院判決遺產由誰繼承，然后去銀行過戶。

　　另外，向公證處申辦繼承權證明書需提交多項證明材料：死亡證明、直系親屬關系證明、財產憑證，如存單、有價證券等。繼承人需攜帶本人身份證和戶口本，到公證處申請辦理。如果繼承人覺得辦理公證麻煩、收取費用高昂而放棄繼承存款，逝者的錢會一直保留于銀行。

　　2、家屬不知曉錢財的情況

　　如果親人死亡后，家屬不確定其有無銀行存款，更不清楚具體開戶銀行和存款金額，可以先查找死者的銀行卡、存折、存單；登錄其個人電腦、打開其手機，查看都安裝有哪些銀行的網銀。做完這些之后，基本可以確定其在那些銀行開立了賬戶。

　　如果仍舊對其銀行存款不掌握，不知道有無存款，可以繼承權糾紛為由，由任一繼承人到法院起訴其他繼承人（包括配偶、子女、父母，除此之外喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養義務的，作為第一順序繼承人），然后，在法院立案后，申請法院查詢、調查被繼承人的銀行存款等財產情況即可。

　　二、虛擬財產及相關財產（含微信與支付寶賬號）《繼承法》第三條列舉式的規定，遺產是公民死亡時遺留的個人合法財產，包括：

　　（一）公民的收入；

　　（二）公民的房屋、儲蓄和生活用品；

　　（三）公民的林木、牲畜和家禽；

　　（四）公民的文物、圖書資料；

　　（五）法律允許公民所有的生產資料；

　　（六）公民的著作權、專利權中的財產權利；

　　（七）公民的其他合法財產。

　　虛擬財產是一種新型的財產表現形式，如網絡游戲虛擬貨幣、網絡游戲虛擬物品、淘寶等網絡店鋪、QQ號碼、電子郵箱、名人微博等。

　　在我國，現行法律包括《憲法》和《民法通則》并沒有對虛擬財產的合法性作出明確規定。在《消費者權益保護法》中，網民對虛擬財產的權利也不屬于現有的消費者權利中的任何一項。

　　因此，網絡虛擬財產并沒有得到有效的保護。

　　根據《支付寶服務協議》，如果你12個月沒有登陸過帳號，支付寶可以對帳號進行注銷，里面的理財產品、待處理交易或余額，支付寶會協助進行處理。

　　關于這個問題，支付寶還專門回答過網友。他們的答案是：“繼承人只需要撥打支付寶客服電話95188，按指引準備相關證明（身份證、死亡證明、承諾人等），上傳或快遞給我們，即可取出離世者的錢。這個過程，我們不會收取任何費用。”如果不知道支付寶賬戶，也不用擔心。“通過離世者的身份證號，可通過客服查詢是否有開通支付寶賬戶。”

　　從支付寶用戶協議和法律而言，這些錢的終去向將會一直凍結在去世用戶的賬戶里，以等待著用戶的家人來認領，但是要提供死亡證明、戶口本，公證書或者法院判決書等資料。換句話說，阿里沒有權力沒收這筆錢，但也不會主動去提醒賬戶的家人。

　　根據《騰訊微信軟件許可及服務協議》里第七款第五條規定：“用戶注冊微信賬號后如果長期不登錄該賬號，騰訊有權收回該賬號，以免造成資源浪費，由此帶來的任何損失均由用戶自行承擔。”將會注銷或回收賬號，意思是你一分錢也拿不到了。

　　三、理財產品（含P2P理財產品）

　　1、家屬知曉的情況下

　　如果親屬知道有投資理財這筆錢的存在，要取出來，卻不知道密碼和帳號，可以根據以下方法來找回賬戶或者款項。

　　（1）銀行交易流水記錄

　　家屬拿其死亡證明逐個去銀行查詢，銀行將提供該開戶人是否通過其銀行的賬號開通第三方托管賬戶，并能查詢第三方的托管賬戶及保證金數目。然后拿著銀行提供的賬號再到基金、股票交易公司查詢。

　　（2）電子郵件

　　通過網絡平臺購買理財產品，個人信息中往往需提供手機號碼、電子郵箱等必填欄目。只要能進入當事人的電子郵箱，就可以查找到當事人購買網絡理財產品的線索。

　　（3）手機短信

　　諸如余額寶、財付通等理財產品，與手機號碼綁定是必然程序。賬戶所有人每一次交易都會收到短信提示。通過手機短信查詢，也能獲得相應理財產品購買的關聯信息。

　　（4）人民銀行查詢

　　如果當事人遭遇特殊情況，人民銀行可以配合公安機關、司法機構要求，查詢該當事人在銀行開戶和交易的情況。當然，這大概也是不得已的方式。

　　2、家屬不知曉的情況下

　　賬戶上的錢會作為一種數據，保留在你的網絡賬戶里面，直到投資理財公司倒閉。然后你的實質的錢會被拿去了投資其他的地方。也就是說錢歸了公司。

　　四、五險一金

　　五險一金中，逝者的生育險、工傷險、失業險，個人繳存部分與單位繳存部分均劃歸所有。

　　（1） 醫療保險可以被繼承，逝者個人賬戶存儲額劃入其繼承人的個人賬戶；沒有繼承人的，納入基本醫療保險統籌基金。

　　如繼承人知道逝者的醫保卡密碼，可直接將余額取出；如不知道密碼，則要持死者醫療卡、身份證復印件、火化復印件、代辦人復印、死者工資卡復印件等，到所管轄的社保局申請辦理繼承權證明書，然后可取款或辦理過戶。

　　（2） 養老保險分為兩部分：個人繳納部分和單位繳納部分。參保人死亡，從死亡的次月起，停發養老金，屆時個人養老保險賬戶的余額和利息，可由繼承人繼承，但只可繼承個人繳納部分，單位繳納部分會充入養老保險基金庫，不再歸個人所有。

　　（3）公積金賬戶內的余額可被全部繼承，繼承人按相關規定辦理繼承權證明等手續后，即可取款或辦理過戶。

　　逝者離去后，遺產除資金之外，還有房產和貴重物品等，繼承人均應嚴格按法律流程進行繼承。為避免糾紛，每個人都應考慮提前設立遺囑，避免親人為自己的身后事產生糾紛。

　　，個人建議防范于未然，網絡財富的備份很重要。不然，你的辛苦錢就被那些運營平臺“合法充公”了。備份其實也不用那么復雜：

　　1、提前做好賬戶信息檔案。將你投資的理財網站和平臺的賬號和密碼進行備份，并告知一位至親的人（父母、子女或另一半）。

　　2、網絡理財或投資時，信息一定要真實，使用真名，真實的信息在以后的溝通中更容易占有利位置。

　　3、P2P平臺投資，網站通常有一份電子版投資協議，在投資之后可以自己打印一份備用，無論是用作法律維權或者其他用途。

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