【行業動態】互聯網金融，你所不知道的另一面！

　　全民互聯網理財的時代已經到來了，但是更多人想知道的問題不外乎兩個，一個是互聯網金融理財安全嗎？相比傳統理財方式，互聯網金融理財的優勢有哪些？一個考慮風險，一個考慮收益，這是理財過程中再常見不過的問題了，其實也是每一個投資人需要考慮的，本金安全了才會有后面的收益回報誕生。

　　互聯網金融

　　互聯網金融是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域。互聯網"開放、平等、協作、分享"的精神往傳統金融業態滲透，對人類金融模式產生根本影響，具備互聯網精神的金融業態統稱為互聯網金融。目前的互聯網金融理財行業正處于整頓期的結尾期，互聯網金融理財平臺經過大浪淘沙后不合規的平臺已經退出，能夠走到今天的都是按政策和規定一步一個腳印踏實走出來的，所以，那些之前對互聯網金融平臺的偏見都要重新審視一下再做定論。

　　那么問題就來了，相對比傳統金融與互聯網金融的優勢在哪里？

　　(1) 降低交易成本

　　以余額寶為例，余額寶的本質是貨幣基金。傳統貨幣基金購買渠道主要為銀行、證券公司、基金公司，且申購金額為1000元。余額寶則借助互聯網手段對這種傳統貨幣基金進行了改造，不僅購買變得快捷便利，連1000元的申購門檻也消失了，取而代之的是零門檻機制，不管是一萬，還是一元，都可以通過轉入余額寶來實現貨幣基金的成功認購。你看，原本貨幣基金的買賣成本是1000元，而余額寶將基金的交易成本直接降到了1元，甚至更低。這一切，不得不歸功于阿里強大的互聯網技術及龐大的數據庫。

　　(2)實現金融的普惠意義

　　過去，絕大多數人都覺得理財是一件有錢了才能做的事。這種思維跟我們的金融體系不無關系，傳統的金融體系是排斥“小散”的，特別是以銀行為代表的國有金融機構，對于普通百姓而言，只是儲蓄的地方;財富管理、資產增值服務那是對VIP大客戶才開放的，總的來說，過去我們所能耳聞的金融服務大都是給富人提供的。舉個例子，傳統信托的起投金額大多在百萬元，這種業務門檻直接劃分了投資人等級，能夠跨入門檻的必然是大戶，小散戶只能望而卻步。嫌貧愛富是傳統金融的通病了，因此也不難理解為什么絕大多數人認為自己與理財無關。而互聯網金融的出現，恰好拯救了這部分人，也是在這個時候，金融有點不一樣了，開始彰顯其普惠意義。以P2P理財 為例，起投金額在50元，部分平臺更是1元就能投資。更重要的是，P2P們在保證了低門檻進入的同時，連預期年化收益也高出了傳統理財不少。即便是經過了幾輪降息，P2P行業的平均歷史預期年化收益也仍然維持在15%左右。基于這些優勢，互聯網金融得以打開被傳統金融忽略的80%用戶市場，讓金融服務實現了大范圍、多方面的覆蓋。

　　(3)顯著提升當前信用風險管理體系

　　確切來說，是大數據讓當前的信用風險管理體系得到了顯著提升。以信用卡 為例，《亞洲銀行家》給中信銀行信用卡中心信頒過一個 “中國數據分析項目獎”，肯定了中信銀行信用卡中心的大數據分析在后續產品開發、客戶關系管理等方面的推進意義。在信用卡行業里，大數據對征信系統的逐步完善有著不可替代的作用，發卡行根據發卡對象的消費行為、收入水平、資產狀況等數據進行收集、評估，并對終發卡對象進行后續跟蹤及管理。而對于從事P2P借貸的互聯網金融企業來說，信用風險的管理是借貸活動的核心，大數據則是信用風險管理體系的核心部分。但是在P2P行業中，大部分平臺仍采取的是線下征信模式。這主要是國內民間征信體系缺失所致，只有銀行能共享央行的征信系統，民間借貸平臺無法低成本獲得用戶的征信數據，甚至平臺與平臺之間都無法打破信息壁壘，共享用戶數據。總體來看，大數據對于P2P行業的風險管理、征信建立還是至關重要的，但如何跨越當前鴻溝，借力大數據來管理風險，也是當下需要考慮的問題。

　　互聯網理財VS其他理財

　　互聯網理財VS股票

　　相比于股票而言，互聯網金融行業的優勢非常的明顯。很多投資人可能都知道，股票的收益是比較高的，但是這種高收益是建立在高風險的基礎上的，想要炒股不僅需要擁有專業的知識，同時還需要擁有足夠的資金才能入市。對于一個沒有相關知識的投資人而言，如果貿然進入到股市當中進行投資，終的結果必然是全軍覆沒。

　　互聯網理財VS信托產品

　　互聯網金融理財門檻低，適合普通投資者。信托公司的各種信托產品的資金門檻動輒100萬元以上，普通投資人只能被拒之門外。信托理財產品的投資期限一般介于1-2年，而且無法轉讓，容易導致投資動性不足。而國內大多數互聯網金融理財平臺都是幾百元就可投資。

　　互聯網理財VS銀行理財

　　互聯網金融理財收益率更高。據有關數據統計，2015年上半年銀行理財產品的平均收益率為3%，而名義收益率卻高達6%，也就是其中2.5%的收益被銀行以管理費的名目收走了。而互聯網金融理財明碼標價，收益普遍在8%-15%之間，是銀行理財產品的5倍。

　　根據以上數據很明顯看到，互聯網金融理財理財產品和其他理財產品相比優勢明顯，而且還是小額投資理財的典型代表，如果你資金少也不妨礙你成為投資者。

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