銀行柜面存在問題，針對問題分析以及后續的意見建議

發表時間：2018-04-08 16:40:53 編輯：tansy 告訴小伙伴：

近幾年來，銀行基層網點通過銀行內訓，在落實制度、健全機制、規范操作等方面做了大量工作，有效防控了銀行柜面存在問題（操作風險）發生。

　　近幾年來，銀行基層網點通過銀行內訓，在落實制度、健全機制、規范操作等方面做了大量工作，有效防控了銀行柜面存在問題(操作風險)發生。但是，從內外部操作風險檢查評價結果來看，基層網點制度執行不到位、有章不循、違規操作現象仍較為突出，存在諸多薄弱環節和風險點，必須切實加以解決。

　　一、銀行柜面存在問題

　　業務辦理缺乏規范性：

　　1、證件核查不認真。比如，在受理需客戶提交個人有效身份證件的業務時，對客戶提交的身份證件核對不認真，對制度規定必須由客戶本人親自辦理的業務擅自允許他人代為辦理，對一些允許他人代理的業務沒有要求代理人提供被代理人授權委托書或被代理人有效身份證件，對相關人員身份證件真偽沒有認真進行聯網核查，由此產生證件關鍵內容與ABIS機內記錄不一致或客戶身份證件過期安全隱患。

　　2、先存后取亂變通。比如，一些柜員在辦理大額存款轉存業務時，先存后取逆程序操作現象。

　　二、銀行柜面存在問題之原因分析

　　責任意識薄弱。一些網點內部主管在工作中缺乏前瞻性、主動性和從嚴性，一些柜員對操作風險防控重要性認識不足，往往把主要精力用在應付上級行監管考核上，麻痹大意，心存僥幸，應付差事，缺乏責任意識，致使主動防范柜面操作風險氛圍不濃、措施不力。

　　三、銀行柜面存在問題之后續的意見建議

　　消除基層網點內控薄弱環節和風險點、嚴防操作風險發生是一項系統工程，必須充分調動各方面積極因素。因此，公司內訓是很有必要的，要在努力提高員工思想認識、加強組織推動、完善運作機制、狠抓制度落實、嚴格約束行為下功夫。

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