企業內訓|銀行服務小微企業遇阻?央行：這個擔憂沒必要

　　企業內訓|“金融機構有足夠的廣義信貸增長的空間來支持實體經濟發展。”8月21日，在國新辦舉行的國務院政策例行吹風會上，中國人民銀行副行長朱鶴新在回答經濟日報記者提問時，回應了近期市場關注的熱點問題。

　　金融資本能滿足實體經濟需求

　　近期，有市場人士認為，銀行在服務小微企業時面臨資本金的占用和宏觀審慎評估(MPA)考核方面的掣肘。對此，朱鶴新認為，少數擴張過快的金融機構可能在這方面感覺有壓力，但當前的MPA對總體金融機構廣義信貸的增長實際上不構成約束。總體來看，目前金融機構資本充足率普遍高于監管要求，同時還在通過多個渠道來補充資本，可以滿足實體經濟的發展要求。

　　“這個擔憂是不必要的。”朱鶴新說，金融機構資本充足，可以滿足實體經濟融資的合理需求。4月份定向降準以后，央行又在MPA中新增臨時性的專項指標，專門用于考察金融機構小微企業貸款的情況，要求金融機構將降準釋放的資金用于小微企業的信貸性投放，并將節約的資金成本用于向小微企業讓利。

　　“MPA也適時做了一些調整，通過正向激勵解決發展中的問題。”朱鶴新介紹，7月份定向降準后，央行進一步更新了考核要求，在MPA結構性參數中將考察范圍擴展到普惠金融領域，普惠金融領域表現突出的金融機構將獲得更優惠的結構性參數，引導金融機構將信貸資源向小微和“三農”等領域傾斜。

　　進一步疏通貨幣政策傳導機制

　　如何進一步疏通貨幣政策傳導機制也是當前輿論關注的焦點。近日，國務院金融穩定發展委員會召開的第二次會議，將打通貨幣政策傳導機制放到了更突出的位置。

　　“的確應該看到，當前貨幣政策傳導機制的影響因素增多，央行將流動性注入銀行體系后受到資金供求雙方意愿和能力的制約。信用擴張受到供給端和需求端多重約束，有時存在金融體系‘有錢’難以用出去的情況。”朱鶴新說。

　　針對小微企業融資難、融資貴，朱鶴新表示，小微企業自身也存在一些需要改進的地方，比方說財務不規范、規模效應欠佳、抵押品不足等。從資金供給端看，市場風險偏好下降，金融機構尤其是銀行分支機構和信貸人員積極性不足。

　　“疏通貨幣政策傳導機制需要多方面的努力。”朱鶴新強調，貨幣政策要處理好穩增長與防風險、內部平衡與外部平衡、宏觀總量與微觀信貸之間的關系，堅持結構性去杠桿的大方向不動搖;金融機構要下沉金融管理和服務重心，按照財務可持續原則，合理覆蓋風險、優化考核激勵，增強服務小微企業的內在動力。同時，還要與其他部門做好統籌協調，發揮好“幾家抬”的合力，堅持不懈抓好小微企業金融服務。從長遠看，還要通過改革的舉措，在體制機制上下功夫，來疏通貨幣政策渠道，優化金融資源的配置，支持實體經濟長期可持續發展。

　　各項措施成效逐步顯現

　　朱鶴新表示，2018年以來，人民銀行出臺、落實了一系列旨在緩解融資難融資貴的政策措施，為供給側結構性改革和高質量發展營造適宜的貨幣金融環境。“總體看，相關政策措施有序落實，政策效果逐步顯現。”朱鶴新表示，金融機構對小微企業投放力度加大，小微企業融資成本下降，小微企業金融服務也在不斷改善，融資難融資貴問題得到一定的緩解。

　　央行數據顯示，目前小微信貸呈現“增量大、余額增速快、成本下降”等特點。1月份至7月份，普惠口徑小貸款(單戶授信500萬元以下小微企業貸款、個體工商戶與小微企業主經營性貸款)新增6083億元，同比多增4042億元。

　　貸款余額同比增速也較快。7月末普惠口徑小貸款余額為7.38萬億元，同比增長15.8%，增速比上年末提高6個百分點，也比全部貸款增速高2.6個百分點。

　　小微企業融資成本更是有所下降。7月份新發放的單戶授信500萬元及以下小微企業貸款利率平均水平為6.41%，比上年末下降0.14個百分點。朱鶴新表示，這說明在緩解融資難、降低融資成本方面取得了新進展、新成效。

　　“開前門，讓我們的資金切切實實流向小微企業，流向實體經濟。同時，要注意防范道德風險，守好風險底線，讓‘活水’流到真正需要的地方去。” 朱鶴新說。

　　大力支持中小企業健康發展

　　8月20日，國務院促進中小企業發展工作領導小組第一次會議在北京召開。這是今年6月中旬該領導小組人員調整之后的首次亮相。從此次會議內容看，不僅明確肯定中小企業對國民經濟的貢獻，更著重強調要對國有和民營經濟一視同仁，并對中小企業的高質量發展提出明確要求。

　　在經濟運行穩中有變，面臨一些新問題新挑戰，外部環境發生明顯變化的當下，著力解決中小企業面臨的突出問題，具有十分重要的意義。

　　首先，要看到中小企業在國民經濟建設中發揮了重要作用。中小企業貢獻了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術創新，80%以上的城鎮勞動就業，90%以上的企業數量。這些數據清晰地表明，中小企業是國民經濟和社會發展的生力軍，是建設現代化經濟體系、推動經濟實現高質量發展的重要基礎，是擴大就業、改善民生的重要支撐，是企業家精神的重要發源地。做好中小企業工作對于落實中央要求，乃至增強我國經濟的長期競爭力意義重大。

　　其次，要看到中央對解決中小企業面臨問題的高度重視。在談到中小企業的地位問題時，會議特別強調“要堅持基本經濟制度，對國有和民營經濟一視同仁，對大中小企業平等對待”。本次會議對“一視同仁”的強調，根本目的是著眼于為企業發展創造良好環境“清障去礙”。會議還以較大篇幅來強調解決中小企業緩解融資難融資貴的問題，同時強調提升服務質量和水平，保護中小企業創新研發成果等，無不是以發展的眼光來審視中小企業遇到的困難，具有很強的針對性和前瞻性。

　　此外，會議還對中小企業的高質量發展提出了明確要求。即“中小企業要堅持聚焦主業、打造優勢、以質取勝、規范經營、勇于創新，走‘專精特新’發展之路”。這些要求，既是中小企業提質增效的必由之路，同時也是對中小企業重點的支持方向。各地各部門更應藉此機會加強組織保障和監督問責，切實抓好政策落實，滿腔熱忱地支持中小企業健康發展，為我國經濟社會持續健康發展作出新的更大貢獻。

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