銀行再“瘦身”，金融科技未來前景廣闊

　　企業內訓：常去銀行辦業務的人不難發現，最近這幾年，銀行網點變化很大，科技元素多(智能柜臺)了，人少了。在“科技解放人”的趨勢之下，銀行“瘦身”成為一種必然。

　　四大行“瘦身”，提高服務和客戶滿意度

　　以四大行為例，半年報顯示，2018年上半年，四大行員工總數減少了超3.2萬人。其中，減員人數最多的是農業銀行，達到10267人。事實上，近幾年四大行的“瘦身”趨勢一直在持續，有統計顯示，2015年至今，四大行減少員工數量達7萬。

　　業內人士指出，銀行的“瘦身”與銀行大力發展線上業務和發展智慧銀行有關，當客戶的業務可以線上完成、自助完成，銀行對操作人員數量的要求自然隨之下降。從四大行的半年報中，這樣的邏輯清晰的展現出來。

　　農業銀行在半年報中就指出，今年上半年，農業銀行推動網點輕資產、輕投入、輕運營等輕型化轉型和智能管理新模式。一方面加快推進柜面業務電子化，推廣新一代超級柜臺，減少人工業務辦理和人工授權，進一步提升客戶體驗。另一方面，推動網點操作人員向營銷服務人員轉變，提升網點營銷服務能力。

　　中國銀行首席信息官劉秋萬在中期業績發布會上表示，中國銀行在網點轉型領域重點推進智能柜臺建設，這些智能柜臺覆蓋了33大類132個服務場景。截至6月末，中國銀行內地36家一級分行、9927家網點已投產智能柜臺，網點覆蓋率達93.6%。

　　建設銀行也表示，上半年穩步實施智慧銀行建設，持續優化自助渠道服務網絡，截至6月末，在運行自助柜員機9.5萬臺，自助銀行2.9萬家，離行自助銀行與網點之比達1:1，在運行智慧柜員機4.9萬臺，覆蓋全部物理網點。

　　工行2016年年報顯示，2016年末，工行的物理網點16429家，較上年減少了303家，而且網點減少有加速趨勢。工行在年報中對網點的布局作出明確安排，表示將控制物理網點總量，優化網點布局，進一步提高網點運營效率和營銷服務能力。工行當前對網點進行智能化輕型化改造，要構建線上線下一體化服務體系，以科技和服務模式創新提升服務能力。

　　借力科技擴場景

　　金融和科技的結合越來越緊密，銀行業在科技的浪潮中，激流勇進，不斷加速變革。

　　數字貨幣與區塊鏈技術完成了從理論到大量落地應用的轉變;人工智能技術助推“無人銀行”出現，銀行開始試水零售業務新思路;大數據則逐漸覆蓋銀行前、中、后臺的所有業務板塊。

　　同時，金融業生態逐漸發生重大轉變。面對科技型企業的挑戰，傳統金融機構除了更多地轉向競合，加強在大數據、人工智能、物聯網、數字銀行建設等領域的合作，也頻頻落子設立金融科技子公司發力技術輸出，嘗試彎道超車。

　　科技賦能，未來已來。科技的突飛猛進及其同金融的深層融合已經在打破現有銀行業的邊界，推動銀行業向Bank4.0智能銀行轉型，“無科技不銀行”正日益成為銀行業的共識。

　　線上成獲客主渠道

　　線下智能網點“遍地開花”，線上渠道更是風光無限。幾大互聯網巨頭從場景入手搶食傳統銀行“蛋糕”的路徑讓傳統銀行領悟到場景的重要性。而大數據、人工智能等金融科技的發展則為銀行布局全方位場景、用個性化服務留住客戶提供了絕佳契機。

　　工商銀行上半年將場景建設作為獲客突破口，通過打造“工銀小白”等一批標桿場景，上半年新增個人客戶1992萬戶，線上獲客達一半，新增個人客戶創近5年同期最好水平。

　　上半年中國銀行在場景生態上花了大力氣，大力拓展“中銀E貸”客群，加快推動行為特征大額授信等項目落地。農業銀行則重點打造了繳費、出行、商圈等核心交易場景，構建“智慧生活”生態圈。上半年，農業銀行繳費商戶達24644戶，較上年末增長144%，上半年交易額192億元，同比增長80%。

　　場景生態的拓展帶動了線上交易的活躍。中國銀行表示，今年上半年，其電子渠道對網點業務替代率達95.32%，手機銀行交易金額達到8.32萬億元，同比增長72.7%，已成為活躍客戶最多的線上交易渠道。工商銀行上半年網絡金融業務占比提高至97.9%。

　　農業銀行上半年加快將客戶和業務向線上引流，個人掌上銀行上半年交易額達22.62萬億元，較去年同期增長過半，達到68.44%。

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