生命周期理論和家庭理財模型

發表時間：2016-07-30 12:26:23 編輯：admin 告訴小伙伴：

根據家庭收入主導者的生命周期而定，家庭收入主導者的生理年齡在35周歲以下的家庭為青年家庭，家庭收入主導者的生理年齡在55周歲以上為老年家庭，介于這兩個界限直接的為中年家庭。

生命周期理論

（1）單身期。指從參加工作至結婚的這段時期，一般2-8年，年齡一般為22-30歲之間。

策略：積極尋找高薪職位并努力工作，廣開財源，盡量每月有結余，進行小額投資，一方面盡可能多的獲得財富，另一方面也為今后的理財積累經驗。

（2）家庭與事業形成期。指從結婚到新生兒誕生的這段時期，一般為1-3年。

策略：此時家庭的支出一般為購房支出，對此應進行仔細規劃，是月供負擔在自已的經濟承受范圍之內。另外應開始考慮高等教育的費用準備，一減輕子女未來接受高等教育是的資金壓力。

（3）家庭與事業成長期。指子女出生到子女完成大學教育的這段時間。一般為18-22年。

策略：應設法提高家庭資產中投資資產的比重，逐年積累凈資產。

（4）退休前期。指子女參加工作到個人退休之前，一般為10-15年。

策略：重要的應該是準備退休金，并在資產組合中適當降低風險高的金融資產的比重，獲取更加穩健的收益。

（5）退休期。指退休后的這段時期。

策略：資產配置上要進一步降低風險，在這一時期主要的目標是安度晚年，享受夕陽紅，并開始有計劃的安排身后事。

理財家庭模型

家庭類型與理財策略

（1）青年家庭，理財規劃的核心策略是進攻型。

（2）中年家庭，理財規劃的核心策略是攻守兼備型。

（3）老年家庭，理財規劃的核心策略是防守型。

不同生命周期、不同家庭模型下的理財規劃
不同生命周期的理財計劃

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