我們為什么要理財？

　　“你不理財，財不理你”。

　　這幾乎是所有的人在告訴你為什么需要理財時，會應用到的一句話。

　　1. 財能不能理

　　財當然可以理。

　　恩格斯說：“人類社會和動物社會的本質區別在于，動物多是搜集，而人則能從事生產。”人類之所以終脫離單純的動物狀態而轉變為人，決定性的因素就是勞動。人類從勞動中不斷發現規律，制造工具并運用工具，地球文明和社會科技才得以進化。

　　說到財，也就是錢，從古時的物物交換，發展到宋朝的交子，到現下的資本時代，我們的金融市場在進步發展，元素日漸多元化，然而萬變不離其宗，一切的物質與非物質形態的自然運行都有一定的道理。

　　因為要推理基礎規則，人類發現了數學規律;因為要探究大米價格的波動情況，日本商人在兩個世紀前發現了K線形態理論;因為要達到自己的財務目標，所以要去發現金融市場的潛在規律，通過合理的進行資產配置，讓自己的財富不斷保值、增值。

　　說起中國人對理財的認識，可以追溯到《易經·系詞》：“理財正辭、禁民為非曰義。”這里還是重在理國之財。發展到西漢中期，司馬遷《貨殖列傳》中明確的描述了中國古代私人理財的思想。

　　“貧富之道，莫之奪予，而巧者有余，拙者不足——《貨殖列傳》”。司馬遷告訴我們一個個人理財的真理：是貧是富這中間的辦法，沒有人能奪走它也沒有人能給予它，但是智巧的人會財富有余，笨拙的人會出現不足。

　　說到這里，大家可能或多或少聯想到了自己，是不是也經常出現不足的情景呢?連古人都知道，財富的取得需要智慧、計謀，需要有能力的人進行操作，財富提升取決于人的理財思想、做法，笨拙的人由于不去理財，而財富出現不足，作為新興社會中的我們，還有什么理由不去做一個智巧的人，改善自己的財富狀況呢?

　　2. 為什么要理財

　　總是把錢掛在嘴邊，聽起來有點俗氣，然而縱觀人的一生，可能金錢對你才是深情的陪伴了。無論你處于人生的任何階段，都是需要金錢作為物質生活的支撐，除了剛需之外的欲望，同樣是需要錢作為保證。

　　也許你現在剛剛成年，為了早些獨立，你需要人生中的第一桶金;也許你即將要結婚，那么你的婚房款從何而來;也許你是“421”家庭中的那個“二”，如果是的話，告訴我你每個月的工資是否足以贍養老人、撫養下一代，這里說“撫養”，還沒有提“富養”這個層面;即使你家老人能自給自足，孩子也已經獨立，所謂“天有不測風云，人有旦夕禍福”，你是否又能在短期負擔的起高額的意外開銷;，在人生的暮年，不要想著孩子會為你養老，這個時候你應該擁有年輕時候所做的投資理財的財富反饋，有足夠的金錢帶著老伴去環游世界，甚至可能到時候能去宇宙里看一看了。套用《小時代》里面那個女主角的話來說，如果沒有物質做基礎，就是一盤散沙，走一走風一吹就散了。

　　相信即使不說這么多道理，大家也會很愛錢，誰不愛錢呢?!君子愛財，取之有道。我們先來看看，你取得金錢的渠道。

　　在這個社會中從錢的角度大致可以把人群分為三種：資源者、配資者和資本家。你、我乃至大部分群眾，都是屬于資源者。我們通過付出時間和體力，而獲得報酬。明星雖然賺的多，他們仍然還是資源者，只不過因為有特別的容貌和才能，才能在同樣時間獲得更多的報酬，畢竟這是個看臉的社會;企業家就是第二種人，配資者，他們通過配置資源去獲得財富;而資本家靠的是資本運作去賺錢，他們可以決定資本資源的走向，將別人創造的資源財富投入投資當中從而積累自身的財富。

　　雖然我們都是資源者，聽起來是等的一級，但這應該是我們更加努力的進行財富積累的動力。然而在這個看臉的社會中，我們靠臉吃飯的可能性不大，并且能力提升的速度有限，靠付出時間和體力來獲得報酬是有局限性的，所以，我們需要額外收入。

　　對，這里的額外收入就是投資理財獲得的財富。在國外，家庭理財規劃幾乎深入到每一個家庭，家庭收入從來不是單一指的工資收入，而是工資+投資所獲得總收入。在2010年的時候，美國的人均金融資產數量就已經達到24萬美元，金融資產能夠占到家庭總資產的37.1%，而且呈現的數據顯示收入越高的家庭擁有的金融資產比例和金額就越高，印證了那句“有錢的人越來越有錢”。

　　死守工資收入的時代已經過去，就目前中國經濟新常態的情形，合理的運用理財規劃進行資產配置，順應資本時代的到來，從而增加財富積累、為長遠生活做財富保障才應該是王道。

　　3. 理財兩大目標

　　我們搞清楚了對象，錢，是可以通過合理的方式方法進行運作的，那我們也要知道，理財的目標是要達到什么樣的狀態。

　　一是實現財務安全，二是追求財務自由。

　　我們首先來說什么叫財務安全。這是做個人理財規劃師要解決的首要問題，為什么呢?因為安全，永遠是排在第一位的。就好比一個，如果局勢動蕩民不聊生，連基本的人身安全都不能達到的話，任何其他的經濟建設、精神文化提高都不能有發展的基礎條件。

　　財物安全講的是你，或者作為整體一個家庭來說，對整體的財務狀況有信心，你又自信的認為現有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標，即使有突發情況，也不會陷入財務危機。

　　如果你說，不知道自己財務狀況是否安全，簡單的方法就是自問以下幾個問題。

　　1. 是否有穩定、充足的收入;

　　2. 是否有發展的潛力;

　　3. 是否有充足的現金準備;

　　4. 是否有適當的住房;

　　5. 是否購買了適當的財產和人身保險;

　　6. 是否有適當、收益穩定的投資;

　　7. 是否享受社會保障;

　　8. 是否有額外的養老保障計劃。

　　簡單來說，就是你的勞動收入是否可以覆蓋支出，這里的支出不是單純意義上的今天的飯錢，而是未來一段時間內可預見的支出。

　　只有達成了第一步，實現財務安全，才有資格來談財務自由。

　　財務自由基本上是屬于所有理財的人的目標和狀態了，它描述了一種財務狀況是你的投資收入完全可以覆蓋個人或者家庭發生的各項支出，人，從被迫工作的壓力中釋放出來，讓已經獲得金錢去“錢生錢”，創造更多的財富。

　　一個簡單的公式，希望所有人能記住：財務自由=被動收入>花銷。

　　當達到這個狀態時，我們不再為了謀取金錢而被迫工作，所有投入的時間和精力去完成的事情，將源于我們的意愿，人生從此開啟一個新的篇章。

　　這里引用理財領域的名言：“是生活本身的真諦：誠實地面對自己，面對那些煩瑣的又是你必須駕馭的理財之道，以獨立的姿態，寬松的心境，享受一直變化著的生活。金錢是有力量的，你可以有愛情，你的金錢可以讓你的愛情更圓滿也可以讓它扭曲變形。當你對自己的金錢熟知，你的金錢跟你一樣具有了自己的品性，你已經完全可以勝任自己的金錢了，你自由了。”

　　財務自由并不是擁有百萬千萬人民幣，而是感覺到自由，了解你自己和你自己所擁有的，知道即使明天因為生病或者公司裁員丟了工作，你也不會有大麻煩，仍舊舒適的生活一段時間，不比發愁立即找工作，等你年老退休時，也許你的生活不算豪華，但你的生活很舒適，不會欠賬。偶爾出去旅行，能自給自足。等你去世的時候，你留給家庭的財富會超過你原本擁有的。

　　與所有人共勉，也希望所有理財之人都能終到達這個境界。