P2P從業者該如何避免“淪為”搞非法集資

　　這篇文章寫給現在正在從事P2P行業的相關人員，請你們對號入座以下幾類犯罪形式，避免自己無端卷入犯罪的漩渦。

　　1. 非法性

　　未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形勢吸收資金，這是非法吸收公眾存款的非法性。

　　那什么是合法的?看看有沒有牌照和相關部門的批準文件。一切未按法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾募集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為都將視為非法集資。

　　《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》第八條明確P2P網貸的監管主體是銀監會，第十四條明確指出客戶資金第三方存管制度(防范資金池形成)，但對于P2P網貸的硬件準入門檻并沒有提出更多要求，所以，你懂得。

　　2. 公開性

　　這一部分是看P2P平臺是否通過互聯網、電視、宣傳單等方式，向社會公眾公開宣傳相關集資業務。忌信息不公開、不透明，不可示人就必定隱藏了潛在的風險，平臺要從借款企業的資產情況、負債狀況、財務信息、資質照片、借款用途、還款來源在平臺進行展示，不定期開展實地考察平臺和借款企業，確保信息公開靠譜。

　　3. 利誘性

　　P2P平臺是否承諾高收益向投資人還本付息。低利率的借款項目是比較難判斷真實性的，但對于借款利率比銀行同類借款利率的4倍還高的項目，則需要尤為警惕，這種借貸項目極有可能游離于法律邊緣，不收法律保護，也就不能保障投資者的資本。產品年化利率高于24%那說明這個平臺有貓膩，年化利率高于36%的奉勸趕緊跳槽。

　　4. 不特定性

　　如果平臺發布虛假的借款標的，向平臺不特定的多數人融資，當人數和數額達到刑事追訴標準時，就會構成集資詐騙罪。

　　因此，身在P2P行業的從業人員，要具備一定的法律意識，清楚熟知監管層對于P2P平臺不斷變化的監管條件，察覺到公司有違規行為時，能夠即時脫身，不卷入非法集資等違法事件，更重要的是，別讓自己周圍的親戚朋友出于信任而投資的錢打了水漂!