如何做購房規劃？

　　很多人在購房時常常會面對一些問題，例如我可以買得起多少錢的房子?是不是買得起就是合理的?我能負擔多少貸款?我應該按什么方式還貸款?今天我們用非常簡短的篇幅，給大家做一個購房規劃時的計算參考。

　　了解自己的財務狀況是第一步，任何對自己認知不透徹的人盲目買房，只會讓自己在日后負債的過程中幸福感大大降低，生活的壓力令自己喘不動氣。因此，一定的比率計算，根據數字去合理規劃購房是優先選擇。銀行培訓課程為你講解購房的時機，歡迎觀看。

　　Ø 可負擔首付款=目前凈資產在未來購房時的終值+以目前到未來購房這段時間內年收入在未來購房是的終值×年收入中可負擔首付比例的上限

　　Ø 可負擔房貸=以未來購房時年收入為年金的年金現值×年收入中可負擔貸款的比率上限

　　Ø 可負擔房屋總價=可負擔首付款+可負擔房貸款

　　Ø 可負擔房屋單價=可負擔房屋總價÷需求平方米數

　　看到這里，大家可能已經暈了，先收集好以下的數據，首席帶領大家一起計算：

　　Ø 年收入

　　Ø 每年年收入增速(例如3%)

　　Ø 可用于投資的儲蓄比例(例如40%)

　　Ø 目前總資產(例如持有存款、股票、基金等所有加總)

　　Ø 打算幾年之后買房(例如5年)

　　Ø 估算自己的投資報酬率(例如10%)

　　Ø 貸款期限(例如20年或30年)

　　Ø 當下貸款利率(4.9%)

　　現在，我們可以開始計算了：

　　假設，你預計今年年底收入為10萬元，以后每年有望增加3%，每年的儲蓄比率為40%目前有存款2萬元，打算5年后買房。假設你的投資報酬率為10%，你買房時準備貸款20年，計劃采用等額本息還款方式，假設當代利率為6%，那么你可負擔首付款、房貸款和房屋總價為多少?金融培訓案例為你講解房產投資的趨勢。

　　其中，第1年收入和第0年儲蓄是根據自己的數據(紅字)填進去，用復利(即數值乘以(1+3%)的多少次方)的計算方式可分別計算出2-5年時的年收入，按40%的比例算出儲蓄額，然后用復利(即數值乘以(1+10%)的多少次方)的方式算出第五年時的終值。

　　因此，可負擔的首付款約為29萬元。

　　未來第六種年收入中可負擔貸款的部分為：

　　112 551×(1+3%)×40%=46 371(元)

　　貸款利率為6%，使用金融計算器(N=20，I=6，PMT=-46 371，FV=0，CPT，PV=531 871)

　　因此，可負擔的貸款為53.19萬元

　　總房價=29+53.19=82.19萬元

　　貸款占總價比率=53.19/8219×100%=64.72%(<70%)

　　所以，此時你去買總價為82萬的房子，是可承受范圍內的，如果需要買超出范圍的房子需要進一步提供首付款與收入增值能力。

　　通過總價和當地的房價，即可計算出你能購買房屋的平米數，并且是在合理的消費范圍內的，并沒有降低生活品質或改變生活習慣，這個方法你學會了嗎?

　　備注：這是非常暴力的方式快速計算購房數據，更為合理的方法請參照ChFP專業能力第五章內容。

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