農村商業銀行如何破局轉型發展?

　　由于互聯網金融的迅速發展，對傳統的銀行業造成了嚴重的沖擊，因此銀行的轉型升級勢在必行，而過去的2016年是銀行轉型升級的元年，根本沒有什么經驗可參考，只能摸著石頭過河。那么，對于農村商業銀行來說應該怎么實現轉型升級呢?來看看山東省農商行的轉型思路!銀行培訓為你詳細講解。

　　在省聯社的決策部署下，2016年全省農村信用社已全部改制為農村商業銀行，“筑基”方能“建業”，隨著改制的完成，山東省農商銀行已步入轉型發展的新階段。要想在新航道里穩步實現新跨越，把握好“轉型發展”這一關鍵節點是我們面臨的重要課題。

　　一、有效把握轉型發展機遇期

　　我國“十三五”發展規劃提出到2020年國內生產總值和城鄉居民人均收入比2010年翻一番的戰略目標，并提出農業是全面建成小康社會和實現現代化的基礎，必須加快轉變農業發展方式，著力構建現代農業產業體系、生產體系、經營體系，提高農業質量效益和競爭力，走產出高效、產品安全、資源節約、環境友好的農業現代化道路。

　　目前，我國經濟正在面臨速度換擋、結構調整、動力轉換節點，在螺旋式上升的發展歷程中進入了一個新狀態、新格局、新階段，站在新的歷史方位上。中央經濟工作會議將2017年確定為供給側結構性改革的深化之年，把堅持“穩中求進”總基調作為治國理政的重要原則和方法論。

　　中央農村工作會議提出要堅持新發展理念，把推動農業供給側結構性改革作為農業農村工作的主線，培育農業農村發展新動能，提高農業綜合效益和競爭力。在濟南市政府“十三五”發展規劃報告中提出，“十三五”時期要“攜黃河兩岸融合發展”、“打造百里黃河生態畫廊”。

　　從過去的“跨河”，到如今的“攜河”，一字之變，蘊含著巨大的發展機遇。濟陽農商銀行作為支持地方經濟發展的縣域金融機構，必須把握好濟陽發展脈搏，緊跟時代步伐，放遠眼光，搶抓機遇，與地方經濟和社會建設協同發展，開辟一片新的藍海。金龍系列課程幫你分析轉型的機遇。

　　二、正確認識轉型發展挑戰性

　　從自身優勢分析，濟陽農商銀行因農而生，為農而改，靠農發展，與農共舞，扎根農村，服務“三農”和小微企業，根基深厚牢固。自1953年建社60余年來，已潛移默化成為“老百姓身邊的銀行、自己的銀行”，具備點多面廣、人員充足、規模經營等優勢，在對農民、農業信貸投入，支持農村經濟發展中發揮了重要作用，樹立起了良好的社會形象，為業務發展奠定了雄厚的品牌價值基礎。

　　截至目前，全行擁有網點29家，覆蓋全縣8鎮2辦，形成以縣城重點街區、各鄉鎮為主要節點的“漁網式”渠道布局。同時，我行的單位業務與服務人員數量多，在服務的便捷性上占據領先優勢。

　　員工大部分來自本鄉本土，對本地的社會經濟文化熟悉，對農業生產、農戶家庭、民俗風情等各方面有充分深入的了解，根植農村多年積累形成的地緣、人緣優勢明顯。截至2016年12月底，我行各項存款余額為60.7億元，市場占有率33.19%;各項貸款余額為36.67億元，市場占有率32.15%。實現營業總收入3.45億元，經營利潤1.16億元。

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　　從自身劣勢分析，一是收入構成單一，利潤主要依靠利息收入和同業往來業務，中間業務和投資收益比重非常低。以“存貸匯”為主的業務模式、高度依賴利差收入的盈利模式和依托物理網點為主的傳統服務模式都沒有發生質的變化，業務經營始終沒有突破市場定位狹隘、產品結構單一等簡陋、粗放的發展模式。

　　受區域性銀行經營范圍所限，阻礙了銀行業務的發展與創新。二是員工老齡化，素質相對較低，競爭服務意識差。信貸人員平均年齡40歲以上，在隊伍銜接上存在著“青黃不接”的現象。現代金融較多采取計算機、網絡、信息設備等工具，以及新的工作流程和方法，部分員工難以快速適應金融現代化的要求。

　　三是績效考核薪酬獎勵機制尚不完善。薪酬激勵點不夠，時效性不強，透明度不高，以崗位評估為基礎的薪酬體系和以業績為導向考核激勵體系不健全。考核激勵缺乏橫向和縱向正確比較，容易造成不合理不公平的感覺，考核的正向和負向結果兌現不到位。

　　三、深刻理順轉型發展新思路

　　2017年，濟陽農商銀行將貫徹落實十八屆六中全會精神，積極搶抓“十三五”改革發展機遇期，在黨建工作、業務拓展、隊伍建設、風險合規、企業文化等各領域全面發力，穩步實現“一年打基礎，兩年有勢頭，三年大發展”。金豹系列課程為你分析銀行在新時期發展的思路。

　　(一)重視黨建工作，充分發揮黨組織優勢作用

　　一是堅持黨的領導，加強黨的建設。濟陽農商銀行將堅決履行上級黨委方針政策要求，從高度的政治大局出發，講黨性、講原則、講正氣、講團結。要求黨員干部思想作風要純正、經營作風要穩健、工作作風要扎實。

　　二是加強黨組織建設，嚴肅組織生活。嚴格按照《關于新形勢下黨內政治生活的若干準則》《中國共產黨黨內監督條例》等規定，把黨章關于黨內政治生活和黨內監督的要求具體化，推動黨內政治生活和黨內監督制度化、規范化、程序化。三是規范黨員日常管理，強化紀律意識。

　　做好入黨積極分子的培養考察、預備黨員的轉正工作，牢固樹立“四種意識”，做合格黨員。切實把好選人用人關，堅持黨管企業的方針，真正把品德好、政治過硬、業務素質強的人選拔出來，打造過硬支部。四是進一步規范“四會一層”職能體系。按照有關法律法規、章程等制度、規定的要求，明確黨委會、股東大會、董事會、監事會和經營管理層的職責分工、議事規則，形成規范有效的法人治理結構。

　　(二)重視業務拓展，改革創新增添發展活力

　　一是轉型發展要講求差異化。一方面，采取差異化的發展戰略。由傳統的單純追求規模與數量的外延式增長方式，向多元化價值增值型的內涵式增長方式轉變，為小微企業提供全方位的金融服務，實現總量上的增長和經營績效的全面提高。

　　從傳統的全業務粗放式經營模式轉化為專業化競爭，將某一特殊金融服務從傳統的銀行價值鏈中分離出來，通過專業的風險控制能力降低資金需求和運營成本，憑借創新的金融手段轉移、分散風險，以提高資本杠桿，終實現更高的資本回報和更快的規模擴張。

　　另一方面，注重差異化的客戶市場細分。實行“錯位營銷”的差異化經營戰略。雖然在產品、服務和技術等方面，濟陽農商銀行還無法和大型國有銀行相比，但是，在濟陽縣域內，有著堅實的人文基礎，同時網點的設置上，有著自己獨特的優勢。

　　未來，我行將揚長避短，保持在農村金融市場上的優勢，注重走產品和服務的差異化路線，集中自身的優勢與資源，針對客戶推出個性化優質化服務，滿足其全方位的需求。

　　圍繞農村發展的新要求、新變化，適時創新適合“三農”需要的金融服務品種。同時，借助支農資金的“杠桿”效應，合理引領農村經濟向“現代化、專業化、效益化”的方向發展，加強銀政、銀企合作，打造金融支持新農村建設的平臺。

　　二是把握好“支農、支小、支散、支微”主陣地。農區農業生產方面，注重第一還款來源，重點扶植蔬菜種植、牲畜養殖、林木加工等風險系數較低、貸款資金使用周期較長的小額農戶貸款，發揮支農主力軍作用建設社會主義新農村。

　　小微企業經營方面，堅持貸款不壘大戶，緊跟“大眾創業、萬眾創新”發展步伐，牽住資金供應的“牛鼻子”，推動新舊動能轉化，著力支持科技創新型、環境友好型、資源節約型企業，積極踐行“綠色金融”。

　　信貸扶貧方面，變“大水漫灌”為“滴灌”，找準扶貧資金需求的重點領域和關鍵環節實行幫扶，逐步探索“地方財政+擔保平臺+扶貧對象+授信銀行”的貸款模式，協調創建切實可行的產業脫貧項目打通信貸資金投放鏈條，完善風險補償機制，扶持農民脫貧致富。

　　(三)重視隊伍建設，煉就提質增效硬實力

　　定編定崗和公開競聘相結合，優化人員配置。綜合考慮業務發展及整體人員需求，合理確定崗位、編制。依據基層網點地理位置、存貸款規模、服務人口、業務發展等多種因素，合理確定網點人員數量。

　　對重要部室崗位實行公開競聘上崗，提高服務基層的能力和效率。精簡機關人員，定責任、定薪酬，充實基層網點和營銷一線。給予業務技能、文明服務、貸款營銷等方面突出的業務能手、服務明星、客戶經理等員工晉升空間。

　　分級管理與動態管理相結合，激發工作熱情。通過加大自助銀行建設和電子機具布放力度、整合網點布局、優化業務流程、后臺業務集成等措施，釋放更多的網點及后臺人員充實到一線營銷隊伍，引導員工由“柜面向營銷、全員向市場”的方向流動。通過強化員工培訓，完善考核機制，暢通營銷渠道，提高工作效率，激發一線營銷人員積極性，不斷提升點均、人均效能，實現經營利潤化。

　　績效考核與末位淘汰相結合，倡導選賢舉能。下步我行將加快完善績效考核管理系統，建立完善獎懲激勵機制，以各季度千分考核得分排名情況為依據，實行末位淘汰機制，進一步優化中層管理干部的年齡結構、知識結構和業務結構，選拔一批真正“想干事、能干事、干成事”的帶頭人。

　　(四)重視風險合規，實現業務穩健經營

　　一是加強組織領導。充分發揮“合規文化建設三年規劃”活動領導小組的組織帶領、模范引導作用。堅持“合規從高層做起”，“一把手”親自抓，帶頭參加相關活動，為員工做好表率，為培育合規文化、加強合規管理發揮示范作用。銀行培訓精品課程為你提供專業建議。

　　二是發動全員參與。做好宣傳發動工作，充分調動全體員工參與“合規文化建設”系列活動的積極性和主動性，提高合規意識，促進全員實現由“要我合規”向“我要合規”轉變，使合規理念真正滲透到各業務條線和一線崗位，改變合規文化培育“上熱下冷、沉不下去”的問題。激發每一位員工的學習熱情，做到不漏每一個業務條線、不漏每一名在崗員工，爭取百分之百的活動參與面。

　　三是細化目標任務。制定具有指導性和可操作性的實施細則，把各個步驟、環節抓細、抓實，明確開展每項工作的具體內容和方式方法，讓每一位員工心里都有一張“明白紙”，知道應該做什么、怎么做，提高員工的參與度，防止“走過場”、“大呼隆”，確保各項活動扎實開展、取得成效。恪守和遵循“安全性、流動性、效益性”是銀行業法定的經營規則，回歸“理性”經營發展戰略。

　　(五)重視企業文化，樹立鮮明前進旗幟，增強內生動力

　　企業文化對外是一面旗幟，對內是一種向心力。商業銀行企業文化，是在經營管理實踐中，由銀行全體員工共同營造、遵守和奉行的價值觀念、道德準則、行為規范和銀行精神等意識形態的總和。厚重的企業文化所激發出來的凝聚力和創造力，是企業生存發展的源泉，是適應市場競爭的需要，是實現跨越發展的根基。

　　人本文化。人才是興行之本。加速培養和吸納知識型、專業型、復合型人才成為具有行業特點、時代特征的企業文化基因。人本文化的核心是對員工職業生涯的保障和負責。下一步，我行將突出對重點人才的培養，加強管理人員能力的提升和儲備干部的培訓，為“有能力、有毅力、有魄力”的員工搭建廣闊發展平臺。

　　家園文化。敢于擔當，以行為家。良好的“企業家文化”是實現單位集體和員工個人共同利益的催化劑。單位“愛家意識”體現為人文關懷，充分尊重、理解、關心每位員工，為員工謀福祉，切實維護其合法權益;員工“愛家意識”體現為愛崗敬業，本著對社會負責、對單位負責、對事業負責的態度腳踏實地干工作，擰成一股繩，朝著同一目標邁進。

　　服務文化。作為金融服務行業，文明規范服務既是維系客戶的“工具”，也是拓展業務的“招牌”。大家要以客戶需求為出發點和落腳點，不斷提升服務質量和水平，以專業、簡捷、規范的操作流程和服務態度滿足各個層級、各種類型客戶的現實需要和心理預期，切實增強客戶黏性。

　　創新文化。在愈加激烈的市場競爭中，我們必須不斷改革創新，以全體員工思維變革為切入點，以改革組織機構和管理模式為基本依托，融匯、整合、提高、升華自身文化特色，以構建學習型、創新型、發展型銀行為指向，以創新應萬變，塑造經久不衰的競爭力。

　　金程金融提示：以上就是為大家分享的山東省農村商業銀行的轉型思路，希望正處在轉型期的銀行可以參考!

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