銀行和企業：誰“趾高氣昂”，誰“點頭哈腰”？

　　金融創新對實體經濟可以帶來極大的受益，但是金融創新背后也有一定的風險，創新和風險控制到底應如何平衡?

　　3月18日下午，一場分論壇圍繞“支持實體經濟的金融創新”展開。銀監會副主席王兆星表示，創新本身就具有巨大的不確定性，如何鼓勵金融機構來更好地服務中小企業，同時又更有效地防范風險，對于監管者永遠是一個巨大的挑戰。銀行內訓為你詳細分析金融創新對實體經濟的影響。

　　一、銀行業試水投貸聯動

　　“當今世界是一個充滿危機、充滿挑戰的時代，同時也是一個涌動、變革和創新的年代，只有不斷的變革、不斷創新，才能更好應對面臨的各種危機和挑戰。”王兆星如是說。

　　王兆星表示，為了更好的支持和中國在創新驅動戰略中發揮金融杠桿作用，更好的發揮銀行的作用，決定在全國選擇五個省區、十家銀行，進行投貸聯動試點，把股權融資和銀行貸款融資相聯動，支持整個創新周期，實現全周期的創新支持，也包括創業。

　　“對于傳統銀行業來講，如何支持創新，如何將股權投資和銀行貸款的債權融資更好相融合，對于傳統銀行業務模式、傳統業務結構、傳統的業務風險管理都是巨大的的挑戰。”他表示。

　　王兆星告訴第一財經，目前第一批投貸聯動試點正在積極進行基礎性準備，包括機制建設、項目評估、風險防范機制、風險分擔機制的建立，以及建立風險“防火墻”等。另外，下一步還要進一步實現貸款和股權融資真正有效的聯動起來。

　　實際上，在金融創新支持實體經濟領域，中國銀行業已經了不少的嘗試。

　　關于銀行如何提供創新服務，中國建設銀行董事長王洪章表示，銀行需要為大型企業提供綜合服務，現在大型企業不需要錢，但是需要財務顧問，需要海外的并購業務，需要通過發債來降低它的融資成本，需要銀行提供其他的電子化和網絡化的金融服務，需要全球現金管理等等這類的產品模式。

　　近年，銀行支持小微企業發展的聲音愈來愈烈，王洪章表示，銀行現在可以基于互聯網+大數據、互聯網+第三方，可以集成社會上的信息、企業的信息和銀行的信息為小微企業確定一個信貸額度，隨用隨貸，隨時有資金就可以隨時歸還貸款，現在小微快貸的效率，三五分鐘就可以取得貸款。王洪章表示，這種創新可以極大的滿足資金不停地向企業流入的問題。

　　此外，銀行在方式和技術上也做了一些調整。比如實易貸、薪酬貸、POS貸、住保貸等，其中薪酬貸是根據企業主薪酬的能力設定不同的貸款額，可以隨時取得貸款，不用抵押，不用擔保。

　　作為實業投資公司的經營者，開發投資公司董事長王會生表示，產融合不僅大大降低了公司的投資和籌資的成本，也實現了我們公司實業和金融服務業的協同發展，同時放大了國有資本的效應。

　　他稱，實業投資就像一個人跳高，跳過兩米二，再往高跳的時候，需要一個工具，需要一個桿，這個桿就是金融服務業，一個投資公司要想真正有能力去做更大的事，必須實現產融結合。

　　他呼吁道，希望在實體經濟大勢不好的情況下能夠多給實業投資，也希望監管單位能夠在金融創新的過程當中，既考慮到實業的發展，又要考慮金融服務業的創新，兩者協同，既不要監管過度，也不要太放松。

　　二、風險防控不容忽視

　　金融創新對實體經濟可以帶來極大的受益，但是金融創新背后也有一定的風險，創新和風險控制到底應如何平衡?銀行內訓精品課程為你詳細分析金融風險的防控。

　　王兆星表示，創新本身就具有巨大的不確定性，因此銀行在介入創新實現投貸聯動的過程中必須要建立五個有效的風險防控機制，包括風險評估機制、風險控制機制、風險分擔機制、風險隔離機制與投資退出機制。

　　中國企業家俱樂部理事長馬蔚華認為，在一個健康的經濟體，金融和實體經濟應該是相輔相成、互促進退的，金融之水澆實體經濟之苗，不澆，沒水枯死，澆多了，會淹死，把握這個關系很重要。我們不能因為出現了脫實就虛就懼怕或者拒絕金融創新，在這個時候更要突出地進行金融創新。

　　國務院發展研究中心金融研究所所長張承惠分析道金融創新要把準實體經濟的脈，要由過去的高大上轉向轉向專精細，提供靈活多樣的融資服務、全生命周期的綜合金融服務以及金融風險管理服務。

　　她還強調，在經濟轉型期，金融創新包括是產品創新、技術創新、銷售渠道創新在內的全方位創新。同時要處理好創新所帶來的風險管理與創新本身提升金融服務效率的關系，這里面涉及到監管體制的創新、國有資產管理體制的創新以及財稅支持制度的創新。

　　王兆星表示，如何去鼓勵銀行來更好服務中小企業，同時又更好的有效的防范風險，對于監管者永遠是一個巨大的挑戰，我們一方面來鼓勵技術創新，也鼓勵提高對小企業服務的效率。同時始終不要忘了把對小企業客戶信息的掌握、信用的分析，作為發放貸款和防范風險重要的基礎。

　　與此同時，王兆星稱，中國的銀行業也要加快對外開放，尤其是在實施“一帶一路”戰略上，需要金融開放支持配合，需要外國銀行和中資銀行加強合作。

　　日前，銀監會發文進一步放寬外資銀行在華開展業務的領域和服務的對象。王兆星稱，中國銀行業會一如既往的推進對外開放，不僅繼續歡迎外國機構來華開展業務，同時本土銀行也要走向世界，這一開放是雙向的。與此同時，開放的領域會越來越廣，開放深度越來越深。不僅如此，還要不斷和國際監管標準看齊，在不斷開放的同時，更加有效防范開放過程中的風險。

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