如何避免在銀行買到"假理財"？

　　為規范銀行業金融機構自有理財及代銷業務發展，有效治理誤導銷售、私售“飛單”等市場亂象，銀監會向各銀監局和銀行下發了《關于開展銷售專區“雙錄”實施情況專項評估檢查的通知》,決定對銀行業金融機構銷售專區“雙錄”實施情況開展專項評估檢查。金融機構培訓為你詳細分析怎么識別銀行理財。

　　30億、“假理財”、女行長被調查……4月18日某股份行北京管理部(分行)航天橋支行火速竄上了頭條：百余名投資人在該支行購買的理財產品系支行行長張穎等人偽造，張穎目前正在接受公安部門調查。

　　畢竟，背靠銀行的好信譽，購買銀行理財產品，一直是風險偏好較低的普通老百姓的投資理財。那么，如何避免在銀行買到“假理財”?如何驗證自己買的理財產品是銀行發行的?以下幾個注意事項可以幫助你。

　　注意一：銀行賣的理財產品除了自營的還有代銷的

　　需要注意的是，在銀行銷售的理財產品，并不都是銀行自己發行的，銀行也會幫保險公司和基金公司等賣產品。而新聞中出現的投資者遭遇的“飛單”，指的是銀行員工私自與第三方理財公司“勾結”，以產品高收益為誘餌，私自銷售非銀行自主發行的理財產品、非銀行授權和簽訂代銷協議的第三方機構理財產品。

　　銀行賣的自家理財產品，在理財產品的投資合同上，是有銀行公章的。如果是銀行代銷的理財產品，理財產品發行機構會在委托銀行代理銷售的理財產品的投資合同上加蓋公章，銀行則會在匯款等業務憑證上加蓋公章。

　　如果是代銷的理財產品，按照銀監會的要求，銀行要在代銷產品宣傳資料首頁顯著位置應當標明合作機構名稱，并配備文字說明：“本產品由XX機構(合作機構)發行與管理，代銷機構不承擔產品的投資、兌付和風險管理責任。”

　　注意二：銀行理財產品都可在中國理財網(www.china-wealth.cn)上查詢真假

　　凡是銀行自主發行的理財產品，均具有的產品登記編碼，并可以用該編碼在中國理財網(www.china-wealth.cn)查詢到產品信息。是判斷產品是否合法合規的重要依據。理財產品登記編碼是全國銀行業理財信息登記系統給每款銀行理財產品的標識碼，具有惟一性，一般個人理財產品登記編碼是以字母“C”開頭的14位編碼。

　　此外，通過中國理財網，投資者還可以查看在售、存續的一般個人類理財產品信息并進行產品對比，也可輸入完整精確的產品登記編碼或產品名稱查詢私人銀行專屬、機構專屬和銀行同業專屬理財產品。

　　不過，很多人并不知道這個驗證神器的存在。銀行培訓精品課程為你講解理財基本知識。

　　根據銀行業理財登記托管中心發布的中國銀行業理財市場報告 (2016 上半年)，該網站平均每天瀏覽量只有3500-5500 人次。

　　此外，如果是銀行代銷的理財產品，則可通過銀行公示的代銷產品清單查詢。凡是無法通過中國理財網、公示代銷清單查詢到的產品，那么就要當心了。

　　注意三：是否有“雙錄”，是否在專區銷售

　　在銀行網點銷售的理財產品，無論是銀行自己發行還是代銷的，都必須在專門區域進行，還要進行“雙錄”。

　　所謂“雙錄”，是指按照銀監會的規定，銀行需要在銷售專區內配備錄音錄像系統，對自有理財和代銷產品銷售過程全程同步錄音錄像(下稱“雙錄”)，完整客觀記錄產品營銷推介、相關風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環節。

　　此外，銀行應該在網點設立專門區域進行自有理財及代銷產品銷售，所有自有理財產品和代銷產品必須在專區銷售。所以，在銷售專區以外的區域售賣的理財產品，千萬不要輕信。

　　注意四：風險等級是否與自己偏好匹配

　　根據監管部門的要求，每一款銀行理財產品都要有相應的風險等級，并與客戶的風險承受能力相匹配。

　　具體來說，理財產品由低到高至少包括五個等級，雖然各家銀行對理財產品的風險等級采用了不同的符號，但一般數字越高的就代表風險越大。

　　根據銀行業理財登記托管中心的權威統計，銀行發行的理財產品大部分為風險等級為“二級(中低)”及以下的理財產品，而風險等級為“四級(中高)”和“五級(高)”的理財產品募集資金量不足1%。而“飛單”往往收益大幅好于正規銀行理財產品。

　　此外，如果購買的是結構性理財產品，由于這類產品掛鉤股指、股票、匯率、黃金等高風險標的，收益率是一個區間，要參考標的資產的表現而定，如果運氣不好，收益為零的情況也時有發生。

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