理財渠道有哪些？（附銀行/信托/股票/基金/P2P）

　　理財（ Financial management或Financing），指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財產的保值、增值為目的，管理財物。渠道有很多，下面銀行培訓為大家簡述幾個比較常用的渠道。

　　1、銀行理財產品：

　　種類

　　（1）根據投資領域的不同銀行理財產品有著不同的投資領域，大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDⅡ型產品等；以間接標的來看，市場上的投資品種基本全了；（2）按幣種來分，有人民幣型和外幣型；（3）按客戶收益方式來分，有保本型、非保本固定型、非保本浮動型。

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　　特點

　　（1）期限從短的7天到3個月、半年、一年都有，流動性較好；（2）年收益一般在5%左右，一般期限越長收益越高；（3）門檻一般5萬元；（4）風險較低，尤其是保本型，通常都會拿回本金和收益。但時常出現實際收益低于預期的情況，也會出現產品提前終止的情況。

　　2、信托

　　種類

　　（1）按投向一般分為政府基礎建設類、房地產類、工商流貸類、證券類、資金池類、消費信托及藝術品信托等；（2）按類型分集合類和單一類，個人一般都是投集合的。

　　特點

　　（1）期限1-3年，1年的比較搶手；

　　（2）門檻100萬，一款信托產品100萬的名額50個，300萬不限；（3）年收益10%左右；（4）風險方面，做信托的都知道“剛性兌付”這個詞兒，也就是投資者一定會拿到本錢和利息，但是是潛規則，隨著能源 房地產下行、政府債務等問題，業內呼吁打破剛兌的呼聲愈來愈高。

　　3、股票

　　種類

　　普通股、優先股、后配股、垃圾股、績優股、藍籌股；特點（1）股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人發行的股份憑證，代表著其持有者（即股東）對股份公司的所有權，購買股票也是購買企業生意的一部分，即可和企業共同成長發展。

　　（2）這種所有權為一種綜合權利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利差價等，但也要共同承擔公司運作錯誤所帶來的風險。獲取經常性收入是投資者購買股票的重要原因之一，分紅派息是股票投資者經常性收入的主要來源。

　　4、公募基金

　　種類

　　一般分貨幣型、債券型、混合型、股票型、還分QDII（投海外的）、分級基金（帶杠桿的）、指數型（跟蹤各種股市各種股指的）。

　　特點

　　（1）公募基金是開放式的，流動性很好；

　　（2）門檻看不同產品，一般很低；

　　（3）收益來自跟蹤標的的波動收益計算，基金公司會收取管理費；

　　（4）風險方面一般來說根據投資組合中股票占比來區分，從貨幣型到股票型風險依次增加。一般概念所謂的公募基金，說白了就是讓公募基金經理給你炒股，看他如何操作。

　　5、私募基金

　　種類

　　一種是類信托的產品。跟固收類信托相比，產品架構、風控措施、投資標的大同小異。的不同是組織形式，信托依據信托法，私募一般依據有限合伙法。有限合伙企業由GP和LP構成，GP普通合伙人，一般為基金管理人，出力不出錢。LP為有限合伙人，出錢不出力。一個有限合伙企業共有50個名額限制。（有限合伙不專指私募基金，是一種企業組織形式，服務于很多領域）。

　　特點

　　（1）期限1-3年，一般是1年；

　　（2）門檻應該是100萬起，但有的會把門檻降低，夸張的會降到10萬以下年收益13%左右；

　　（3）風險較高，這兩年市場上倒了一批，監管開始跟進，行業洗牌加劇，市場慢慢規范。

　　另一種是陽光私募，就是證券類私募基金，投股票、期貨啥的。跟公募基金相比，有封閉期，投資門檻100萬。跟公募一樣，把錢交給私募基金經理，看他如何操作。今年上半年股市火爆，發展勢頭迅猛。后來大震蕩，被清盤了很多，但也有很多取得了非常不錯的收益。

　　6、P2P網貸

　　種類

　　P2P模式、債權轉讓模式、P2B模式。

　　特點

　　（1）年復合收益高：普通銀行的存款年利率只有3%，理財產品、信托投資等，也一般在10%以下，與網貸產品動輒20%以上的年利率是沒法相比的；（2）操作簡單：網貸的一切認證、記賬、清算和交割等流程均通過網絡完成，借貸雙方足不出戶即可實現借貸目的，而且一般額度都不高，無抵押。對借貸雙方都是很便利的；（3）開拓思維：網貸促進了實業和金融的互動，也改變了貸款公司的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發展戰略，打破了原有的借貸局面。

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