為什么銀行和互聯網金融公司正在成為好朋友

　　過去幾年，金融類初創企業常掛在嘴邊的一句話就是“我們要滅了銀行”，而銀行方面也在考慮到底應該如何應對新企業對其商業模式的挑戰。

　　于哥本哈根召開的Money2020峰會（該地區金融科技領域規模的會議），聚集了各地銀行巨頭和新興“挑戰者”。這次的主題是合作而不是競爭，銀行也很清楚革新不是一朝一夕就做到的事情。

　　西班牙對外銀行（BBVA）董事長Carlos Torres Vila在會上發表主題演講，他說道：“我們可以看到，過去這么些年，所有的新公司做得都比我們好，你們擁有更好的盈利方式，運營成本更低，這是因為你們掌握了新科技。”

　　他補充道：“客戶正在用他們的腳來說話，轉而選擇其他渠道，顯而易見，他們非常不滿”，他也承認“我們的經營模式正在被打破。”

　　面對現實

　　銀行已經意識到很多新興企業正在挑戰其經營方式，包括轉賬、貸款等各個方面。但是很多新興企業也深知他們沒法“獨挑大梁”。

　　倫敦的風投公司Hoxton Ventures創始人Rob Kniaz在接受電話采訪的時候告知CNBC：“我認為這是自然進化過程，初創企業也經歷了這樣的過程，在該行業，搞垮一個企業是很難的，人們會找到漏洞在哪兒，然后馬上填補它。大家一開始都很有野心，但還是得面對現實。”

　　很多例子可以佐證，銀行與新興企業家正在加強合作。位于倫敦的TransferWise（一家轉賬機構）市價約為10億美元，其與愛沙尼亞的銀行LVH合作，已將業務整合到智能手機軟件上。《金融時報》去年12月份曾報道，一些新興企業也正在和其他銀行進行商談。

　　本周，美國貸款公司Kabbage和西班牙Santander銀行合作，為中小型企業提供貸款。這僅僅是其中兩個例子。

　　對初創企業來說，和銀行巨頭合作的好處之一就是可以利用其在該領域的專業技術，比如說一些監管制度，建立這樣的監管制度成本高、新興企業很難找到方向。而且，將技術與現有銀行整合起來有利于初創企業擴大規模。

　　由內而外創新

　　銀行的基礎設施越來越開放，通過投資、兼并以期終買下技術。

　　BBVA于2014收購了Simple，一款幫助使用者管理財務的手機軟件，之后該行請Simple的共同創始人之一Shamir Karkal為銀行設計了一個應用程序編程接口（又稱API）。開發者可以基于BBVA的技術，開發手機應用。近，BBVA向英國Atom銀行投資6800萬美元。

　　其他的銀行巨頭也有類似的舉動，包括桑塔德銀行（Santander），摩根大通（JPMorgan），巴克萊銀行（Barclays）和ING（荷蘭金融機構）都要么在和初創企業合作，要么就在收購，這樣的趨勢會持續下去。

　　荷蘭ING銀行執行總裁Ralph Hamer接受采訪時告知CNBC：“我們正從內部創新，有自己的創新基地，每次都能搜集到成千上萬的新想法。但從另一方面來說，別人也有很多好想法，許多金融科技公司都有可以提升用戶體驗的好創意，我們正在尋找這樣的公司和合伙人。”

　　分行仍然舉足輕重嗎

　　銀行之所以急于行動是有原因的，據花旗銀行近的報告稱，金融科技企業的發展將會在下個10年奪走歐洲和美國銀行共計170萬個工作崗位。

　　初創企業正在嘗試不同種類的商業貸款模式，但也有許多直接“挑戰者銀行”，特別是在英國。許多只能在手機上使用的產品已經取得或者正在獲取銀行執照。

　　Tandem是其中之一，宣稱它可以“提供銀行不提供的服務”。

　　Tandem執行總裁Ricky Knox在Money 2020專題研討會上說“銀行不會幫你理財，而這恰恰是我們瞄準的市場”。

　　Tandem和許多同行（包括英國的Mondo銀行和德國的Number 26移動銀行）都有可以讓用戶跟蹤開支記錄，低手續費實施跨境轉賬的手機軟件。但是這種線上模式遭到質疑，因為某位銀行行長說分行仍然是其商業模式中重要的一部分。

　　Commerzbank銀行董事長Martin Blessing說還可以加快目前的電話和網上銀行等服務發展速度，這樣做可以縮小初創企業和傳統銀行的差距，分行也可以成為吸引客戶的主要渠道。

　　在這次研討會上，Blessing向Tandem銀行的Knox說道：“如果我們吸收這些好方法，提供的服務速度也夠快的話，就會縮小和初創企業的差距，分行可以提供的服務會成為我們的優勢。”

　　“我想知道如果出問題的話能去找誰。” 銀行可以跟企業成為好朋友，銀行人員可以到企業做銀行培訓。

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