交易銀行:是概念火還是業務火?——金程內訓

　　什么是交易銀行?是概念火還是業務火?銀行培訓師表示交易銀行是銀行管理理念和對公金融產品服務供給形式的全面轉型，被認為是“新時代的公司銀行業務”，由于交易銀行是從國外引進的模式，模式已較為成熟，國內的交易銀行模式基本延續了國外的模式與業務特征，創新余地并不大。

　　雖然交易銀行概念很“火”，其實，不少人對“交易銀行”概念模糊不清。什么是交易銀行?都有誰在做交易銀行業務?該如何發展交易銀行?

　　數據顯示，2014年至2016年，連續三年的《中國銀行家調查報告》顯示：供應鏈融資、國際結算及貿易融資、現金管理等交易銀行業務均被國內銀行人士認為是公司銀行業務的發展重點。

　　近年來，全球經濟金融形勢復雜多變，中國經濟發展進入新常態，銀行業面臨的內外部發展環境發生深刻變化。受行業風險加劇、資產質量承壓、產能過剩企業經營困難、金融脫媒和利差下降持續加劇、互聯網金融等新型金融業態快速增長等因素的影響，銀行業的總體利潤率下降，促使銀行業加快戰略轉型。

　　交易銀行、資本市場和投行業務等正日益成為銀行公司業務新的利潤增長點，而“互聯網+”又助力于公司業務與互聯網結合，發展基于互聯網交易銀行平臺的金融生態圈。

　　一、交易銀行究竟是什么？

　　交易銀行起源于國外，英文稱Transaction banking。

　　“將Transaction banking翻譯成交易銀行略怪，這容易使交易銀行業務和金融市場部的交易類業務(trading)混淆。”大華銀行(中國)有限公司交易銀行部高級副總裁仲昕在接受《國際金融報》記者采訪時表示，交易銀行其實是一個很普通的業務，最初是因“交易的筆數比較多、比較瑣碎”的特征而形成。

　　簡單來說，所謂交易銀行，是指商業銀行面向企業客戶并針對企業日常生產經營過程中發生的采購銷售等交易行為而提供的銀行服務，具體包括采購銷售過程中的收付款服務和針對貿易過程的融資服務(含針對企業自身的貿易融資和針對企業供應鏈企業的融資)。

　　一般來說，現金管理、貿易融資和托管是交易銀行的三大支柱業務。

　　2014至2016年連續三年的《中國銀行家調查報告》顯示：供應鏈融資、國際結算及貿易融資、現金管理等交易銀行業務均被國內銀行人士認為是公司銀行業務的發展重點。而在實踐中，國內多家銀行也在緊鑼密鼓地布局交易銀行。

　　二、哪些銀行開展該業務？

　　交易銀行可以說是國內銀行人士眼中的“網紅”。

　　交通銀行發展研究部業務研究高級經理許文兵認為，交易銀行是銀行在為客戶服務的傳統交易類業務整合的基礎上，為客戶提供一攬子的金融服務，其主要目在于提高客戶的資金效率的同時，幫助銀行提高對客戶融資風險的管控。

　　普華永道一篇名為《銀行公司業務轉型正當時，交易銀行能力塑造以制勝》的報告顯示，北京銀行(601169,股吧)、上海銀行、寧波銀行(002142,股吧)等國內上市城商行也在積極布局“交易銀行”。

　　業內人士認為，對銀行來說，將一些業務整合在一起是為了“效益最大化”，各部門業務整合后，將達到“1+1>2”的效果。

　　值得注意的是，中信建投銀行組指出，目前各銀行雖有涉獵，但更多的是在現有業務的基礎上進行拓展。據了解，在目前單獨成立交易銀行部門或中心的五家中資股份行中，四家是將原來的貿易金融部門和現金管理部門進行整合，民生銀行(600016,股吧)是在原貿易金融部門的基礎上組建。

　　三、開展該業務有無必要

　　為什么股份制銀行會開展交易銀行業務?

　　近年來，宏觀層面國家戰略、利率市場化改革、“互聯網+”戰略的推進、以及銀行業自身“以客戶為中心服務理念”深入普及、公司業務轉型等都為交易銀行業務發展提供了“歷史性”機遇，交易銀行也被認為是“新時代的公司銀行業務”。

　　有業內人士指出，部分“本地”銀行其實沒必要做交易銀行業務，“交易銀行業務做得較大的都是全球性銀行或者區域性銀行，通過此業務整合全部的資源做交易銀行業務，部分本地銀行其實沒必要做交易銀行業務，原因在于以城農商行為代表的中小銀行由于其業務受到所在區域限制，其客戶中核心企業數量較少且對核心企業的跨區域服務能力偏弱”。

　　對于那些有能力的銀行，上述業內人士則建議，各家銀行在發展各自的交易銀行業務時，需要在充分評估自身業務稟賦的基礎上，堅持業務發展戰略并采用差異化的手段，“量力而行”。

　　對此，許文兵也表示贊同。他指出，目前來看，雖然各家銀行布局稍有差異，但整體來看，各家銀行的產品范圍、服務內容方面趨同，缺乏特點，同質化的問題仍然較為嚴重。

　　四、未來發展路徑有無定式

　　未來，我國的交易銀行該如何進一步發展?

　　許文兵分析，交易銀行是從國外引進的模式，模式已較為成熟，而國內的交易銀行模式基本延續了國外的模式與業務特征，創新余地并不大。不過，借力大數據、區塊鏈等金融科技，這是我國交易銀行的最大創新點。

　　以近期宣布布局交易銀行的眾邦銀行為例。在息差收窄、對公業務利潤微薄的背景下，眾邦銀行的相關負責人表示，該行將以金融服務為紐帶，依托互聯網、大數據、人工智能、區塊鏈等創新技術，連接產業供應鏈和核心企業生態圈，重新構造交易全部流程，推動交易技術的革新，使商品更流暢地跨時間、跨地域流動，降低社會交易成本，為交易對象帶來價值。

　　“進一步通過交易數據的挖掘來做風險管理或可成為未來我國交易銀行一個大的創新領域。”許文兵在接受《國際金融報》記者采訪時表示。

　　也有業內人士表示，在交易銀行的發展過程中，“人”的因素比金融科技更重要，“無論交易銀行要如何發展，轉變思想，重點抓好自己的客戶、服務好客戶、扎扎實實地做業務才是最基礎。”

　　2018年是我國全面貫徹落實黨的十九大精神的第一年，在金融去杠桿和嚴監管背景下，息差收窄已成為銀行業發展的普遍趨勢，為應對利率市場化，國內商業銀行在戰略、業務和經營管理上都進行了相應的轉型發展。

　　在此背景下，向交易銀行方向轉型成為國內商業銀行的重要發展戰略，交易銀行承載了銀行戰略轉型的三大方向，即輕資本、零售化、和互聯網+的轉型，目前已有多家商業銀行將發展交易銀行寫入公司戰略規劃并成立相關部門積極落實。

　　交易銀行通過更先進的業務模式和先進的互聯網+技術，可以降低交易成本、提高交易效率，更好的服務于企業的生產經營、服務于實體經濟，基于其輕資本、低風險、穩收益、客戶黏性高等優勢，交易銀行模式是銀行轉型跨越的必經之路，是支持中小企業發展的契機，2018年讓金融回歸金融，讓科技回歸科技。

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