【企業內訓關注】存款下降，錢去哪兒了? 年中銀行攬儲忙!

　　【企業內訓關注】近日，4月份央行金融數據中的儲戶存款驟降1.32萬億元被“舊事重提”，再度引發“錢都流向哪里”的疑問。

　　對此，專業人士則解釋稱，居民財富管理多元化是主因。企業內訓師留意到，今年5月份，住戶存款已經小幅增加2166億元。不過一些銀行發現，臨近6月底，部分銀行“花樣”攬儲的形式再現。

　　1、財富管理趨多元化

　　數據顯示，今年4月，住戶存款同比減少了1.32萬億，為史上單月最大減幅，這引發了“錢去哪里了”的關注。5月的金融數據顯示，住戶存款有所回暖，增加了2166億元。但與4月減少的數據相比，仍相去甚遠。

　　實際上早些時候，工商銀行董事長易會滿曾表示，從2010年以來，我國居民儲蓄率持續下降，目前已經從2010年以前的16%降到了2017年的7.7%，增速降至歷史最低值。

　　那么，居民對存款的熱情為何下降?錢又去了哪里?

　　“普通的存款產品一年期的基準利率僅為1.5%，即使是大額存單上浮50%也不過2.25%”，某國有銀行廣東地區某個金部相關負責人表示，比起普通存款產品，各類市場化的財富管理產品對于投資者的吸引力顯然更大。

　　不過，對于4月份住戶存款的驟降，企業內訓師表示，這符合往年存款“季節性下降”特性。招商證券的研報就指出，居民戶存款下降1.32萬億基本符合季節性，4月份由于大量理財資金出表，重返理財形式，會造成存款大量減少。

　　2、大額存單利率上浮五成

　　“除了互聯網等理財方式，現在理財方式太多元化，股票、股權投資，甚至連房屋首付款的支出增加，都讓銀行的存款有流失的可能”，廣州某股份制銀行的支行負責人告訴記者，對于攬儲壓力雖然早有預期，但仍然感到超出預期的難。

　　時間進入6月末，企業內訓師跟多家銀行的網點人員了解到，對方均表示雖然以往“沖節點”的現象不那么明顯，但攬儲壓力一直存在。“這個問題真的很扎心”，廣州地區某銀行的網點個金部負責人表示，與往年相比較，今年資產新規行業政策等因素，都將攬儲壓力傳導至網點基層。

　　該負責人表示：“以往跑掉一兩名客戶我們都很‘佛性’，但今年真的是膽戰心驚，對于個人儲戶，我們除了拼利率，也要拼服務”。他同時透露，支行方面對于公司存款也加大了力度。

　　”多位廣州市銀行人士對記者坦言，今年“攬儲”壓力不小，最終不少銀行都押寶大額存單和結構性存款。以大額存單為例，包括五大國有銀行和部分股份制銀行全都設置了上浮45%以上，其中一些股份制銀行是甚至上浮超過50%。

　　3、結構性存款成攬儲利器

　　企業內訓師表示而在資管新規之下，隨著保本類的理財產品漸行漸遠，結構性存款也變為銀行攬儲利器。“大多數儲戶都將結構性存款等同于普通存款，沒有意識到風險”，此前融360分析師劉銀平在接受羊城晚報記者采訪時，特別提醒投資者要注意結構性存款存在一定風險。

　　企業內訓師表示，由于引入了如利率、黃金、指數等衍生品，結構性存款雖然大部分資產和普通存款一樣流向銀行信貸或者固定收益的低風險產品，但也有少部分資產流向高風險領域。

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