企業內訓：銀行理財應該怎樣去選擇?

　　企業內訓：根據2017年底的數據，我國國有銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、加起來已經超過100家，銀行理財產品更是多如牛毛，面對不計其數的銀行理財產品該如何選擇呢?

　　第一步-明確需求

　　首先要明確你的投資金額，一般銀行理財產品需要不低于5萬的起購金額;其次明確期限及資金用途，多數情況下銀行理財產品都是封閉式固定期限的，在投資途中無法收回或轉讓;

　　第二步-風險評估

　　風險評級

　　銀行理財產品說明書中一般都會標注風險等級，這是必須要關注的!風險等級分為R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型) 5個等級，從R1到R5預期收益是越來越高，但相反風險程度也會越來越高，盡量選擇R1與R2風險等級的銀行理財產品。

　　銀行理財收益類型參考

　　銀行理財收益類型分為保證收益類、保本浮動收益類、非保本浮動收益類。保證收益類顧名思義保本保收益、保本浮動收益類保本收益不保證、非保本浮動收益類不保本不保收益，有點繞是吧，記住一點，銀行理財產品介紹中的收益率是浮動利率的最高點，但不是最終收益率，不要被高收益率所蒙騙~

　　關注發行方

　　在銀行出售的理財產品，有銀行自行發售的理財產品，也包括代銷的第三方機構的理財產品。比如證券公司發行的券商理財產品，保險公司發行的銀保產品，這些雖然可能在銀行發售，但發行主體卻不是銀行。我們購買銀行理財產品，如果是看重其穩重性和安全性，還是首選銀行發行的產品。

　　第三步-產品選擇與避坑

　　產品選擇

　　市面上數不勝數的理財產品該如何選擇呢?建議你先登錄中國理財網或金牛理財網，兩個理財類門戶網已經匯總好了成千上萬個銀行理財產品，初步篩選適合自己的理財產品，再去銀行官網進行深入了解即可。

　　避坑

　　如上圖所示，銀行理財的生命周期分為認購期、募集期、產品成立期、回款期，其中認購期與回款期是不計息的，只按照活期利息計算，相應的存在兩個大坑一定要避免，第一，認購期一般從3天至7天之間，認購期第一天購買與最后一天購買獲得的實際收益變化不大的，所以盡量選擇認購期后期購買(除特別火爆的理財產品外，如認購期第一天售空的情況也有發生);第二，產品終止后回款期的長短會直接影響收益率，回款期越長實際收益率會有所下降，所以挑選理財產品是盡可能選擇回款期較短的產品。

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