企業內訓：多銀行調整信用卡積分規則，權益大縮水!

　　企業內訓：銀行一邊酣戰信用卡市場，爭分奪秒跑馬圈地;一邊卻“偷偷”削減了持卡人的權益。

　　自去年以來，或許是銀行有感于羊毛黨手段之狠厲，今年開年后多家銀行信用卡中心調整了積分累計規則或者積分兌換規則。這些銀行采用取消增值服務、設置里程兌換上限、減少保險項目、縮減計入積分商戶類別等手段,縮減了信用卡積分權益。

　　商戶積分類別縮水

　　銀行將原本計入積分的商戶類別有所縮減。平安銀行公告顯示，2018年7月1日后將在原有不計算積分商戶類別上再新增17個商戶類別。其中包括，工藝美術商店、工業設計、建筑與工程設計、皮貨店、五金商店、家庭裝飾用品商店、地板、地毯商店、洗車、運動比賽場館、體育俱樂部、賽事推廣等。

　　無獨有偶，興業銀行日前也發布公告稱，航空類聯名信用卡在家電、珠寶類商戶的簽賬消費將不再獲得信用卡積分。航空類聯名信用卡包括東方航空聯名信用卡、廈門航空白鷺聯名信用卡、南航明珠信用卡、吉祥航空聯名信用卡。

　　某股份制銀行信用卡中心人士表示，費改后，銀行卡手續費率不斷下降，積分累計規則調整也在情理之中。實際上從2017年開始，已經陸續就有銀行開始將部分商戶列入到不計算積分商戶類別。

　　罕見多家銀行同時出手調整積分權益

　　信用卡積分縮水持卡人都已有所察覺,近來,各大銀行信用卡中心頻頻發布公告,對信用卡積分權益進行調整,當然積分權益下降是主要方向。

　　日前,廣發銀行發布公告稱公告稱，自2018年7月1日起，每戶每自然年最多可兌換5萬里程;兌換5萬里程需世界卡、無限卡、商旅白金卡等,而其他信用積分卡片每年只能兌換3萬里程。同時,該行表示,2018年6月30日后,留學卡20分1里程兌換權益將取消,。

　　隨后，廣發銀行又發布了關于優化調整航空、商旅類聯名信用卡部分功能權益的公告。公告中顯示，航空類、商旅類聯名信用卡每月刷卡消費享受累計航空里程或合作方積分的消費金額最高不超過客戶卡片消費額度的指定倍數，且每張卡每個自然年度享受累計航空里程或合作方積分的消費金額不超過60萬元。

　　此外，航空類、商旅類聯名信用卡商旅及境外消費由贈送額外里程/積分權益優化調整為消費滿額贈送廣發商城券。航空類聯名信用卡生日月最高享受消費額外贈送里程優化調整贈送上限，增值白金卡上限為5000里程，臻享白金卡上限為2500里程。

　　今年4月份，招商銀行已率先調整了高端信用卡的相關權益。該行公告顯示，新增加了2晚境外入住航空延誤險，航班延誤險將由4小時起理賠下調至3小時。同時，為不同卡種的年度兌換上限下調，兌換比例保持不變。

　　而在招商銀行運通百夫長白金卡積分兌換頁面上已經寫明，本自然年內該卡種兌換上限為5萬里程以及酒店集團積分，而此前鉆石、百夫長、經典白每年分別能換20萬、20萬、5萬，合計45萬酒店積分或里程，現在直接改為按戶，每自然年上限一共5萬積分或里程。

　　興業銀行發布的《關于興業銀行航空類聯名信用卡積分優惠兌換限額調整的公告》顯示，自2018年7月1日起，持卡人名下同一航空公司不同層級的航空聯名卡(包括東方航空聯名信用卡、廈門航空白鷺聯名信用卡、南航明珠信用卡)在單一自然年度內自動兌換航空公司常旅客會員里程(積分)的信用卡積分總額上限由120萬積分調整為60萬積分。

　　此外，2018年上述航空聯名卡積分自動兌換航空公司常旅客會員里程(積分)的信用卡積分仍受60萬積分上限的控制;若客戶2018年1月1日至6月30日期間已兌換超過60萬信用卡積分，則2018年剩余月份積分將不再自動兌換航空公司常旅客會員里程。

　　交通銀行則在信用卡附加保險服務上有所縮減。該行公告顯示，交通銀行白金卡家庭旅行保險服務將自5月15日起進行如下調整，家庭旅行保險由原10項服務內容調整為3項，具體為旅行公共交通意外傷害險、航班延誤險和境外旅行住院醫療險，每人每次延誤賠付金額不超過該筆購票或行程消費金額的50%，取“購票或行程消費金額50%”與“2小時或4小時賠付500元/1000元”中較低者，且年度累計不超過主卡年度賠付上限。僅限航空延誤和航空行李延誤，航空延誤僅限起飛延誤。

　　民生銀行日前公告，自今年9月1日起，該行將對信用卡積分累計規則進行調整，9月1日(含)之后入賬的交易將按照新的累計規則計算積分。調整內容第一條是調整自然月內信用卡積分累計上限。

　　單個自然月內，按照客戶名下已激活卡片(不含公務卡和消貸類卡)客戶級授信額度的2倍設定積分累計額度上限，如客戶當月累計的積分超過客戶級2倍額度上限，超出的部分將不再累計至持卡客戶的賬戶中。

　　生日當天3倍積分、女人花卡周四雙倍積分等多倍積分獎勵、聯名卡等特殊卡產品的積分累計均遵循此規則。另外，用卡活動或抽獎活動等贈送的短期積分將不再參與積分兌換航空里程業務。

　　控制運營成本 平衡收益

　　信用卡積分權益，是銀行拓展信用卡新增開卡數、增強持卡人活躍度、提升黏性的主要手段。如今，銀行在信用卡市場“跑馬圈地”尚未結束，為何在部分權益上卻開始“斤斤計較”?

　　截至2017年末，多家上市銀行信用卡新增發卡量增速都在13%至25%之間，保持高增長態勢。其中，工行、建行和招行發卡量已是“億級”。即便如此，信用卡市場發展依然后勁十足，央行數據顯示，2017年末，全國人均持有信用卡0.39張，同比增長25.82%。

　　業內人士認為,銀行大規模調整信用卡積分權益,特別是航空里程累積的規則,主要出自控制成本和防止“羊毛黨”兩方面的考慮。多家銀行調整方式不同,但結果一致,都是信用卡積分“縮水”。

　　銀行這些調整甚至導致出現了一波高端卡“銷卡潮”。銀行不惜冒著銷卡風險,也要調整信用卡積分兌換規則,主要目的在于控制運營成本。

　　不過,設置兌換里程上限和縮減計入積分商戶,有業內人士分析認為，這也是出于防止信用卡“薅羊毛”行為，即是將套現交易獲得的巨額積分，兌換成航空里程、酒店權益、實物商品等，再兜售獲利，或是直接將積分賣給“黃牛”獲利。這種行為使銀行支出巨大，同時使得正常持卡人的權益受到影響，不少銀行不勝其擾。

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