企業內訓：銀行內部審核信用卡標準大揭秘，是否批卡只看這幾點!

　　企業內訓：經常有人留言關于申卡的言論，有說“為什么我每次申請都不能通過”、“為什么我征信良好，銀行要拒掉我的申卡請求”。別急，今天金程內訓小編就給大家講講，銀行內部到底是怎么審核和評分!!!

　　1、收入多少

　　因為職位不同，所從事的行業不同，工資薪水自是不盡相同。一年的總收入有多的就有少的，當然，年收入越多越有利于得到高評分。申請人的收入越高越好，收入越高，申請下來的信用卡卡初始額度也就越高。

　　銀行評分參考：

　　年收入低于3萬元，評分為2分;

　　年收入3-4.5萬元，評分為5分;

　　年收入4.5-5.5萬元，評分為10分;

　　年收入5.5-7.5萬元，評分為16分;

　　年收入7.5-9萬元，評分為21分;

　　年收入10萬元以上，評分為24分。

　　2、工作時間長短

　　申請人工作時間越長越好，工作時間越長，評分越高，能申請到的初始額度也就越高。

　　銀行評分參考：

　　工作時間少于6個月，評分為0分;

　　工作時間為0.6-1年，評分為3分;

　　工作時間為1.5-3年，評分為10分;

　　工作時間為3-5年，評分為16分;

　　工作時間5年以上，評分為21分。

　　3、是否有銀行流水

　　銀行流水是你跟銀行頻繁交易的憑證，若你有工資卡的話，最好在工資卡所在的銀行辦理信用卡，下卡的概率和大額度的概率會更高。

　　銀行評分參考：

　　沒有銀行流水，評分為-8分;

　　在銀行擁有1個賬號，評分為0分;

　　在銀行擁有3個以上賬戶，評分為6分;

　　如果發卡銀行為代發工資銀行，評分為8分;

　　申請人有6個月結息，評分為12分;

　　有一年以上定期存款，評分為24分。

　　4、有無住房

　　住房證明這一項也是蠻重要的，填錯一筆，你的額度很可能就會少一大半兒，或者說是申卡無緣啦。所以，住房時間盡可能寫的長一些，最好提供6個月水電發票。

　　銀行評分參考：

　　申請人為短期租房，評分為0分;

　　申請人為長期租房，評分為2分;

　　申請人按揭中房產，評分為10分;

　　申請人全款房產，評分為16分;

　　申請人房產價值低于100萬，評分為18分;

　　申請人房產價值大于100萬，評分為24分;

　　其他情況為-2分。

　　5、信貸記錄

　　也就是征信記錄，千萬不要有銀行逾期記錄，直接影響批卡評分。最好有銀行的供車、供房的記錄，因為可以看到你不但有資產，而且還款能力也不錯哦。

　　銀行評分參考：

　　申請人沒有信貸記錄，評分為-2分;

　　申請人有3天內逾期記錄，評分為-6分;

　　申請人有擔保記錄，評分為-4分;

　　申請人有供車記錄，評分為6分;

　　申請人有供房記錄，評分為10分。

　　6、申卡記錄

　　不管是申請信用卡也好，還是申請貸款也好，在你的征信上都會有申請記錄的。頻繁申請不僅會影響你的評分，還會給銀行造成你很缺錢的錯覺。最佳的申卡記錄是12個月內申請3次，評分最高!

　　銀行評分參考：

　　申請人1個月內申請3次以上，評分為-2分，

　　申請人1個月內申請3次，評分為0分;

　　申請人3個月內申請3次，評分為2分;

　　申請人6個月內申請3次，評分為6分;

　　申請人12個月內申請3次，評分為10分;

　　沒有申請記錄，評分為-4分。

　　7、有無銀行理財產品

　　也就是你去申請的銀行里購買理財產品。這可以說明兩點：1、足以體現你的個人財力和還款能力;2、相對為銀行做出了貢獻。銀行也是會“以禮向報的”

　　銀行評分參考：

　　申請人沒有銀行理財產品，評分為0分;

　　申請人有5萬短期銀行理財產品，評分為5分;

　　申請人有10萬中長期銀行理財產品，評分為10分;

　　申請人有20萬以上短期銀行理財產品，評分為8分;

　　申請人有50萬以上短期銀行理財產品，評分為12分;

　　申請人有100萬以上短期銀行理財產品，評分為20分。

　　得出的總分值，可參考的審批額度：

　　25-55分 (0.1-0.5萬元)

　　55-65分(0.5-1萬)

　　65-75分(1-2萬)

　　75-85分(2-3萬)

　　85-95分(3-4萬)

　　95分以上(5-7萬)

　　而外資銀行和國內銀行的審核也有所不同。下面是某外資銀行的評分標準，申請外資銀行信用卡可參考：

　　本科學歷=160分;

　　征信良好=220分;

　　征信查詢次數低于4次=60分;

　　年齡大于25歲=50分;

　　社保/公積金=0分(外資銀行不在乎);

　　行政編制(正科及以上)=500分;

　　大型私企/國企中高層管理=300分;

　　中小型私企=200分;

　　Citygold理財 50w=680分;

　　可以發現，外資行注重理財和征信。我們也不難看出，各家銀行的標準是不一樣的，面對這復雜的局面，要想成功秒下卡，就得掌握好兩大原則。

　　2、此外，申請信用卡還有這些加分項，看看你能不能達到這些條件。申卡額度7大加分項(參考)

　　1、婚姻

　　已婚>未婚單身。銀行的模擬評審系統中，在同等條件下，已婚的可以得到比未婚的整整一個級別的信用提升。

　　2、技術職稱

　　有各等級工程師、經濟師、會計師、優秀教師等職稱的，往往得到加分。

　　3、工作

　　穩定性較高的行業能獲得加分。如公務員、教師、醫生以及一些效益好的企業員工，時尚行業和媒體人士由于具有較強的消費能力，評級也會偏上。

　　4、經濟能力

　　經濟能力：本行有大額存單，以及可靠的收入證明，能得到比較高的評級。

　　5、住房

　　個人住房：個人名下有住房的比沒有住房的申請人，下卡額度更高。

　　6、征信

　　征信記錄良好比征信白戶或逾期用戶的下卡額度更高。

　　7、學歷狀況

　　大學本科及以下文化程度的，信用評級沒區別，研究生以上的評級會高一點。

　　3、電話回訪技巧

　　一、記住申請資料，最好復印一份隨身帶著，比較重要的事項要記在腦子里，比如：單位名稱、緊急聯系人信息、家庭住址等能證明持卡人個人誠信度的信息。

　　二、提前跟公司前臺/朋友打好招呼。申請表上的單位固定電話是最常被回訪的渠道，需要申請人提前跟前臺接電話的行政人員打好招呼.

　　三、卡片郵寄地址回答有講究，盡量選擇將信用卡寄到單位地址，這可以側面證明我在這家單位很穩定。郵寄到家，雖然方便了自己，卻可能讓銀行誤以為你工作不夠穩定。

　　四、無關問題怎么回答?現在銀行的回訪有時候也會搞點小手段，比如會問你一些無關緊要的問題，來測試你的信息是否正確：比如可能會問你為什么單位電話沒人接聽?(你可以說可能前臺出去了)，又比如你認識你單位的某某嗎?(你可以說可能有，不熟)等。

　　電話回訪沒有問題了，就算通過了復審，一般就會批卡，之后，銀行會制卡、發卡。

　　最后提示：申卡兩大原則

　　1.不要廣撒網，亂申卡，看準一家。

　　不下之前別轉戰他行，新人申卡保持在3家內。原因很簡單，如果沒有房車和大量的磚，對于普通人來說，批卡就靠社保/公積金/所在單位/流水/征信下卡的，這里面最麻煩的就是征信，因為征信查詢次數被扣的那些分，是你不能下卡的致命條件。

　　2.選擇對的銀行申卡

　　不能亂申卡，那選擇適合自己下卡的銀行便很核心。

　　一般來說，主流商業銀行的下卡標準，只要擁有社保/公積金/單位資質不差，滿足這三樣其中之一，便能愉快的下卡。

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