公司內訓：第二批銀行存管“白名單”在路上，會有誰?

　　公司內訓：繼中國互聯網金融協會公布首批存管銀行“白名單”后，9月25日，北京商報記者從一位接近測評人士處獲悉，截至目前，70余家銀行向協會申請測評，近20余家機構已完成第二輪測評，正積極進行整改中。雖然市場對于存管白名單期待頗高，但在分析人士看來，存管銀行通過測評是平臺合規整改的一部分，并不代表平臺就拿到了“赦免令”。

　　20余家銀行已完成二輪測評

　　9月20日晚間，中國互聯網金融協會網站全國互聯網金融登記披露服務平臺公布了25家銀行發布的“關于個體網絡借貸資金存管系統通過測評聲明”，標志著首批通過協會測評的存管銀行名單正式出爐。

　　對于存管測評工作，有接近測評人士對北京商報記者表示，存管測評工作按照“標準統一、質量優先、客觀公正、實事求是”的原則有序開展，目的是促進存管銀行合規開展存管業務，解決“聯合存管”、“部分存管”、“存而不管”等問題，實現“良幣驅逐劣幣”的目標。

　　“截至目前，70余家銀行向協會申請測評，近20余家機構已完成第二輪測評，正積極進行整改。本次通過測評銀行完成信息披露后，根據測評流程及進展情況，后續協會將按照‘合格一家、披露一家’的原則，組織通過測評的商業銀行及時進行網絡借貸資金存管相關信息的披露。”上述人士說道。

　　多位業內人士對北京商報記者表示，從行業的角度，雖然資金由銀行存管并不能解決所有的網貸平臺運營失敗和倒閉等問題，但是在資金路徑合規性等方面無疑起著引導行業走向合規的重要作用。

　　在蘇寧金融研究院互聯網金融研究中心主任薛洪言看來，從整體上看，首批銀行存管白名單的公布對行業影響有限。一方面，對于存管銀行而言，網貸存管業務的門檻和要求不難達到，評測結果有先后之分，但銀行通過評測應該是遲早的事情，先后次序不會對存管市場格局有明顯的影響，應該不會出現因此更換存管銀行的現象。另一方面，在出借人眼中，銀行的金字招牌都是一樣的，平臺只有上線和未上線存管之分，至于在哪家銀行存管，出借人并不太在意。所以，相比備案白名單，存管銀行白名單對出借人的選擇影響有限。

　　中小銀行仍是存管業務主力軍

　　北京商報記者注意到，在存管銀行白名單首批25家銀行中，主要以中小城商行為主，國有大行僅建設銀行一家，此外，還不乏百信銀行這樣的直銷銀行。對國有銀行網貸存管業務量較少的原因，薛洪言指出，系統評測是針對已開展存管業務的銀行展開，前期國有大行和股份制銀行開展網貸存管業務的積極性不高、數量有限，所以多數不在白名單中。

　　一位不愿具名的互金評論員分析認為，P2P存管業務對于中小銀行來說是個不小的生意，銀行不可能不重視，沒有通過測評可能反映出它們的系統問題。

　　隨著銀行存管白名單的公布，記者還發現，一些網貸平臺為了避免政策變動帶來的影響忙著更換存管銀行。一家頭部平臺相關人士更向記者直言，存管銀行作為一個硬性的基礎指標，銀行不在白名單上，會對平臺造成一定影響，許多平臺都有幾手準備，至少是先有一個備選銀行，初步接觸，系統開發好，一旦有差池，馬上就可以切換。

　　銀行存管增信效果已減弱

　　存管銀行白名單的系統測評聲明已經公示出來，但值得注意的是，不僅要看是哪幾家銀行，更要看是哪幾個網貸資金存管系統在白名單中。網貸專欄作者“肥皂”認為，“2017年出臺網貸平臺銀行存管政策后，很多銀行都上線了存管業務，讓人真偽難辨。銀行存管白名單在一定程度上來講，能夠在今后幫助出借人認清存管真偽。但是，在白名單內的銀行和網貸機構未必合規，不在白名單內的銀行和網貸機構也未必沒戲”。

　　另外，經北京商報記者統計，25家通過測評的存管銀行中，有20家銀行各有一個網貸資金存管系統通過測評，另有5家銀行各有兩個網貸資金存管系統通過測評，這5家銀行分別為：北京銀行、建設銀行、恒豐銀行、上海華瑞銀行、海口聯合農商行。

　　需要指出的是，存管銀行通過測評是平臺合規整改的一部分，并不代表平臺就拿到了“赦免令”，對于商業銀行而言，最大的風險可能來自于網貸機構以銀行存管為噱頭的增信行為。去年8月，銀監會向各銀行下發了《網絡借貸資金存管業務指引(征求意見稿)》，其中第十九條要求：委托人在網絡借貸資金存管業務中，除必要的披露及監管要求外，委托人不得用存管人做公開營銷宣傳。

　　“經過多次的市場教育，出借人對于銀行存管平臺的‘迷信’已不像從前，同時，隨著越來越多的平臺上線銀行存管，銀行存管的稀缺性也已不再，‘增信’效果已經大大減弱。對投資者而言，平臺上線銀行存管越來越像是一個必要條件，而不再是決定投資與否的充分條件。站在商業銀行的角度，經過此次爆雷潮的洗禮，銀行存管的‘聲譽風險’也已經大大降低，可以視作普通的資金托管業務了。”薛洪言說道。

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