企業內訓：銀行理財收益5%的產品幾乎絕跡

　　企業內訓：數據顯示，9月400家銀行共發行了8046款銀行理財產品(包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型產品)，產品發行量減少935款。其中，封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為4.56%，較上期下降0.05百分點。

　　今年是資管發生劇變的一年。監管規定上，整個資管行業面臨重大的變化;內外部市場環境，包括債市、權益市場都發生很大的變化。這個過程中，銀行理財還要按照監管的導向進行轉型發展，資管確實是很不容易的一年。

　　與此同時，多家銀行資管部領導認為，轉型期銀行資管風險與挑戰并存，過渡期隱形風險，信用風險和市場風險并存;對于理財資金入股市，郵儲銀行資產管理部總經理步艷紅認為，理財資金入市是長期利好，但是短期無法匹配理財資金直接進入，尚需一個過程。

　　產品發行量減少 預期收益率創年內最低

　　9月份銀行理財產品平均預期收益率為4.58%，環比下降0.09個百分點，為一年以來的最低值。分類型來看，保本理財的平均收益率為3.92%;非保本浮動收益的平均收益率為4.78%。9月封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為4.56%，較上期下降0.05百分點;截止10月12日的統計結果顯示，封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為4.54%，收益再創新低。

　　按照銀行類型排名，9月份預期收益率排名第一的銀行類型為外資銀行，平均收益率為4.75%;其次為城商行，平均收益率為4.71%;然后是郵儲銀行、股份制銀行、農商行、國有銀行，平均收益率分別為4.60%、4.59%、4.52%、4.42%。

　　目前，銀行的理財規模雖然有所穩定，但是收益巨幅下降，全年可能下降50%，這是一個預料之外的事情，期限錯配的紅利消失了，風險事件的頻發對利潤的侵蝕變得更多起來。

　　預期收益轉凈值型產品面臨考驗

　　過去都是預期收益型產品，未來按照資管新規的要求都是凈值化產品，凈值化的產品增長得比較快，但是在兩年半的過渡期內也無法完全替代預期收益性的產品，過渡期之后應該還有相當長的一段時期來實現產品的凈值化，這也是一個考驗。

　　凈值化轉型仍然任重道遠。一方面，投資者對于凈值型產品的接受度較低，從習慣于購買預期收益型的投資者思想轉變成“自負盈虧”的思想，是一個逐步漸進的過程;另一方面，銀行對凈值型產品的設計以及投資管理也是一個巨大的挑戰，銀行需要加強這方面的人才建設。

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