互金安全技術專委會發布網貸企業綜合測評指數

評價內容

相關指標

評分標準

報送周期

備注

是否提交材料

企

業

實

力

20

分

實繳資金

0-500萬    0分

500-1000萬   0.5分

1000-5000萬   1分

5000萬-1億   1.5分
1-5億        2分
5-10億       2.5分
大于10億     3分

每季度一次，如有變更立即提交

提交

股東背景

國資直接控股   4分
國資直接持股   2分
國資間接控股   2分
國資間接持股   1分
其余   0分

每季度一次，如有變更立即提交

只適用于省屬國企和央企國資，間接控股只適用于兩層

提交

運營年限

每增一年加0.2分，3分封頂

每年自動更新

以網貸業務上線時間計算

提交

審計報告

不提供： 0分     

 提供：

近1年虧損 2分  近1年盈利  3分  近連續盈利三年  5分

每年一次

提交

社保記錄

不提供： 0分  
提供：10-100人1分  

101-500人  3分     

501以上    5分

每月一次

連續6個月的社保記錄

提交

企

業

資

質

25

分

第三方銀行存管

是 5分  否 0分

每季度一次，如有變更立即提交

提交

地方金融局備案

是 5分  否 0分

每季度一次，如有變更立即提交

提交

電信增值業務許可（在線數據處理與交易處理）

是 5分  否 0分

每季度一次，如有變更立即提交

《電信業務分類目錄（2015年版）》中B21項

提交

第三方電子數據存證

是 5分  否 0分

每季度一次，如有變更立即提交

電子存證合同

提交

金融牌照持有情況

每多一張加2分，封頂5分

每季度一次，如有變更立即提交

銀行、保險、信托、券商、金融租賃、期貨、基金、基金子公司、基金銷售、第三方支付牌照、小額貸款、典當等金融監管機構審批的牌照

提交

運

營

指

標

35

分

數據接入

是 5分  否 0分

自動加分

數據核驗

是 10分 否 0分

自動加分

M2逾期率

0-3% 8分 3%-4% 6 分             4%-5%  4分  

5-6% 2分 

6%以上 0分

接入數據后，系統自動運算，如有異議，可申請核實。

逾期60天的逾期借款占比

杠桿率

0-50   2分  50-60  1.5分   60-70 1分  70-80  0.5分80以上 0分

借貸余額/近一期審計報告凈資產

借款集中度

0-10%  5分 

10%-20% 4分   

20%-30% 2分 

30-40%  1分  

40%以上  0分

前十大借款人借款占比

流動性

>1 5分 90%-1 4.5分   80-90% 4分 70-80%3.5分  60-70% 3分 50-60%2.5分 40-50% 2分 30-40%1.5分 20-30% 1分 10-20%0.5分 0-10% 0分         

近60日成功投資金額/未來60日待還本息

網

絡

防

護

能

力

12

分

信息安全等級保護

三級 3分   二級2分  一級  1分

每年一次

提交

版本app安全檢測情況

無 0分                 有 1分               不存在高危漏洞 3分

每季度一次，如有變更立即提交

機構檢測

提交

有無仿冒網頁防護

無 0分  有 2分

每年一次

機構防護

提交

是否接受滲透測試

無 0分                 有 1分               不存在高危漏洞 3分

每半年一次

機構檢測

提交

信息安全管理體系ISO/IEC27001

無 0分  有 1分

每年一次

提交

輿

情

非重大負面輿情活躍度

3分

系統自動運算

負面輿情指數

 系統對一般負面輿情相對排名扣分  一般負面 -（0-10）%分  重大負面（出現一條）-50%分  特重大（出現一條） -100%分                           

系統自動運算

 重大負面（可信信源）：逾期、提現困難、自融、自保、資金池         特重大（可信信源）：經偵介入、跑路、停業