不同階段家庭理財需求分析匯總

發表時間：2018-02-07 17:06:47 編輯：andy 告訴小伙伴：

由于嬰兒期、童年期、少年期沒有獨立的經濟來源，通常也不必承擔經濟責任，因此這三個時期并不是理財規劃的重要時期。而青年期、中年期和老年期則是進行理財規劃的三個重要時期。

人從出生到死亡會經歷嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年六個時期。

由于嬰兒期、童年期、少年期沒有獨立的經濟來源，通常也不必承擔經濟責任，因此這三個時期并不是理財規劃的重要時期。而青年期、中年期和老年期則是進行理財規劃的三個重要時期。將理財規劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期，即單身期、家庭與事業形成期、家庭與事業成長期、退休前提與退休期。

那么我們來看看不同生命周期、不同家庭模型下的理財規劃。

單身期（青年家庭）

理財需求分析：1、租賃房屋；2、滿足日常支出；3、償還教育貸款；4、儲蓄；5、校兒投資積累經驗。

理財規劃：現金規劃、消費支出規劃、投資規劃。點我查看理財網絡課程》》》

家庭與事業形成期（青年家庭）

財務需求分析：1、購買房屋；2、子女出生和養育；3、建立應急基金；4、增加收入；5、風險保障；6、儲蓄和投資；7、建立退休資金。

理財規劃：消費支出規劃、現金規劃、風險管理規劃、投資規劃、稅收籌劃、子女教育規劃、退休養老規劃。點我查看理財規劃師證書》》》

家庭與事業成長期（中年家庭）

理財需求分析：1、購買房屋、汽車；2、子女教育費用；3、增加收入；4、風險保障；5、儲蓄和投資；6、養老金儲備。

理財規劃：子女教育規劃、消費支出規劃、風險管理規劃、投資規劃、退休養老規劃、現金規劃、稅收籌劃。

退休前期（中年家庭）

理財需求分析：1、提高投資收益的穩定性；2、養老金儲備；3、財產傳承。

理財規劃：退休養老規劃、投資規劃、稅收籌劃、現金規劃、財產傳承規劃。

退休期（老年家庭）

理財需求分析：1、保障財務安全；2、遺囑；3、建立信托；4、準備善后費用。

理財規劃：財產傳承規劃、現金規劃、投資規劃。

每個人的家庭情況、財務狀況和性格特征各不相同，因而并不存在一個放之四海而皆準的標準理財方案。

理財是一件系統專業并私密的事，理財經理一定要學會需要專業的分析測評工具以及根據家庭的具體財務狀況來進行詳盡分析，為客戶提供的資產配置方案。

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