公司內訓專欄丨客戶經理貸后管理所需要關注的問題有哪些?

　　公司內訓專欄丨今年作為銀行合規年，銀監會、人民銀行及各商業銀行加大了對信貸的檢查力度，特別是對于貸后的檢查是其中比較重要的部分。那么客戶經理貸后管理所需要關注的問題有哪些?

　　而貸后部分是客戶經理最容易忽視的。我們在信貸導入體系中，除了陌生拜訪、陌生電話、推介會開展等的公司內訓之外，對于風險識別特別是貸后管理也是轉型當中不可忽視的公司內訓中的一部分。客戶經理貸后管理所需要關注的問題有：

　　1、公司內訓貸款用途是否符合合同約定

　　貸后的資金流向是檢查中的重中之重，目前由于房地產市場的持續發展，流入房地產市場的資金越來越多，各監管機構都對貸款用途是否合規要進行嚴格檢查，避免貸款資金流入房市。

　　公司內訓師表示另外最近股市雖然不景氣，但也不排除流入股市的可能性，所以我們平時要密切關注貸款用途與資金流向。商務貸款主要是針對個人經營者商用貸款、消費貸款主要是針對客戶裝修、消費等的貸款，小貸主要是針對農戶、商戶的小額用款等等。各貸種必須按照購銷合同、裝修合同等的要求，符合規定用途。

　　2、公司內訓貸后走訪必須按照相關規定進行，不能流于形式

　　目前我們許多客戶經理的貸后走訪由于其名下客戶數較多以及平時事務性工作較多，難以真正的進行。公司內訓師表示我們在轉型導入過程中，要對其存量客戶的貸后走訪進行監督。

　　貸后走訪的過程也是對于存量客戶維護的過程、也是從老客戶中挖掘新客戶的過程。客戶經理首先必須意識到貸后走訪的重要性，才能進行相應的走訪。公司內訓師表示，另外，我們貸后走訪可以穿插在正常的調查中，根據客戶之間的距離進行分區走訪。

　　3、公司內訓貸后的資產檢查及五級分類嚴格按照人民銀行規定執行

　　公司內訓師表示五級分類是人民銀行對于有余額的信貸資產進行分類的標準與規范。在對信貸資產質量進行詳細分析的基礎之上，對信貸資產進行正常、關注、次級、可疑、損失五類進行劃分。

　　此劃分客戶經理必須按照標準規定進行，不能因為各種原因加入個人主觀因素。公司內訓師表示信貸資產的檢查也要對經營狀況、財務狀況、押品狀況(擔保情況)等進行詳細了解。

　　總之，貸后管理目前是信貸客戶經理目前比較缺乏的部分，也是比較薄弱的環節。公司內訓師表示平時由于指標壓力大、事務性工作較多、多年以來的習慣及意識等，信貸客戶經理往往忽略貸后管理的重要性。

　　公司內訓師表示根據現在越來越嚴格的后期審計與審查，客戶經理必須有做好貸后管理的意識，做好自我保護工作，在信貸材料制作、貸款用途、貸后走訪、資產檢查、五級分類等方面嚴格按照相關規定進行，把貸后工作做好!

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