保理業務中商業糾紛該怎么處理?——金程內訓

　　對于保理業務中商業糾紛該怎么處理這個問題，公司內訓師有話要說。商業糾紛的種類與發生原因有很多種，對于保理商，最關心的是商業糾紛是否影響已轉讓的應收賬款、以及保理融資款是否能及時歸還。

　　合格的應收賬款是保理業務開展的基礎，應收賬款回款也是保理融資的第一還款來源。一旦基礎交易的買賣雙方發生商業糾紛，應收賬款便會存在瑕疵，甚至會影響保理融資款的回款。因此，及時處理商業糾紛對保理商而言是一個重要的內容，同時也是對保理商專業能力的考驗。

　　一、商業糾紛的定義

　　商業糾紛的含義非常廣泛。在保理業務中，簡單地說，商業糾紛就是買方或賣方對基礎合同的履約情況發生異議，從而影響應收賬款。

　　常見的商業糾紛有：賣方沒有完全履行基礎貿易合同項下的要求，賣方交貨逾期，買方對貨物質量提出異議，買方惡意拖欠貨款，合同條款在執行中存在爭議，由于不可抗力引起的糾紛等。

　　引起商業糾紛的原因有很多種，常見的有：買賣雙方中的一方不誠信、不履行合同，簽訂合同時內容不明確、在執行中產生爭議，政策的變化導致賣方產能下降、影響交貨，自然災害等不可抗原因影響合同的執行等。

　　二、保理業務中商業糾紛的處理

　　商業糾紛的種類與發生原因有很多種，對于保理商，最關心的是商業糾紛是否影響已轉讓的應收賬款、以及保理融資款是否能及時歸還。

　　1、對賣方的處理

　　公司內訓師：通常情況下，保理商對買方情況的掌握程度遠不及對賣方的掌控程度，所以在買賣方之間的商業糾紛發生時，保理商可以通過對賣方進行適當的限制以降低商業糾紛帶來的風險。

　　①停止向賣方新增的融資

　　在商業糾紛處理完之前，保理商停止向賣方新增的融資，控制風險敞口不在增加。

　　但是在有些情況下，保理商停止新增融資，賣方會立即發生資金鏈斷裂，危及保理商已經發放的保理融資款。這時，如果賣方能提供其他合格的、不涉及已發生商業糾紛的應收賬款，保理商也應考慮新增融資。

　　②逐漸降低融資比例

　　從買方收到的付款將不再向賣方進行轉付，暫時留存在監管賬戶上或直接歸還保理融資款。

　　③要求賣方轉讓新的應收賬款

　　要求賣方轉讓新的、合格的、與已發生商業糾紛無關的應收賬款，從而降低融資比例。

　　④要求賣方歸還融資款

　　如果商業糾紛無法妥善解決、并觸及到保理合同中提前還款的條款，保理商可以要求賣方歸還部分或者全部的融資款。但是在賣方資金鏈較為緊張的情況下提前回收，可能會造成賣方資金鏈斷裂，危及保理融資款的安全。

　　2、督促買賣雙方協商解決

　　在采取對賣方的限制之前，保理商可促進買賣雙方和平協商商業糾紛，督促兩方積極地解決商業糾紛中的相關問題。

　　同時，保理商也應對協商時間設立一個期限，公司內訓師說道。例如90日、180日等。期限內買賣雙方無協商結果，再采取其他的手段。

　　3、采用法律手段解決爭議

　　法律手段可選擇仲裁或是訴訟。如果選擇仲裁解決糾紛，仲裁管轄事先事后均可約定，較為簡單。如果選擇訴訟，一般以基礎合同中約定轄地的為主，除非在保理合同中另有約定、并獲得買賣方同意的。

　　采用法律手段時，保理商也應考慮投入的成本與時間。通常來說，采用仲裁的方式效率要高得多，成本也更節省。具體采用方法應結合實際情況而定。

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